文｜熔財(cái)經(jīng)

作者|宏一

不久前的中國(guó)國(guó)際服務(wù)貿(mào)易交易會(huì)上，北京銀行的亮相格外引人注目。

從智能金融服務(wù)演示到AI驅(qū)動(dòng)的業(yè)務(wù)場(chǎng)景展示，其在人工智能領(lǐng)域的深度布局與顯著成果，成為了服貿(mào)會(huì)上的一大亮點(diǎn)。

在城商行中，很少見(jiàn)董事長(zhǎng)的親自推動(dòng)的AI革新，北京銀行的AIBanking戰(zhàn)略經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期規(guī)劃與實(shí)踐，正以迅猛之勢(shì)重塑著銀行的業(yè)務(wù)形態(tài)與服務(wù)模式，展現(xiàn)出打造未來(lái)銀行新生態(tài)的宏大“野望”。

銀行業(yè)的AI之路，北京銀行走得徹底

各大銀行紛紛布局AI領(lǐng)域，試圖在數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮中占據(jù)先機(jī)，而北京銀行的AI轉(zhuǎn)型之路顯得尤為徹底。

首先在戰(zhàn)略與頂層設(shè)計(jì)上，北京銀行率先在行業(yè)內(nèi)提出“All in AI”的堅(jiān)定理念，并明確了“B=IB+AIB”（商業(yè)銀行=投資銀行+AI銀行）的獨(dú)特發(fā)展模式，將AI銀行提升到與投資銀行同等重要的戰(zhàn)略高度。

這一戰(zhàn)略的推進(jìn)，離不開(kāi)董事長(zhǎng)親自掛帥，確保戰(zhàn)略能夠高效落地。在資源投入方面，北京銀行更是毫不吝嗇，2024年科技投入占營(yíng)收比例高達(dá)4.6%，遠(yuǎn)超行業(yè)平均水平。

具體到了技術(shù)架構(gòu)與平臺(tái)建設(shè)上，北京銀行構(gòu)建了“大模型+通用機(jī)器學(xué)習(xí)模型”一體雙擎驅(qū)動(dòng)的技術(shù)體系。

其中，自研的百億參數(shù)“京智”大模型，具備強(qiáng)大的語(yǔ)義理解、知識(shí)推理與決策支持能力，可廣泛應(yīng)用于金融咨詢(xún)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、業(yè)務(wù)分析等多個(gè)場(chǎng)景；同時(shí)，通用機(jī)器學(xué)習(xí)模型則在精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、客戶(hù)分層、異常交易識(shí)別等方面發(fā)揮著重要作用，二者協(xié)同發(fā)力，形成了強(qiáng)大的技術(shù)支撐合力。

在此基礎(chǔ)上，北京銀行重點(diǎn)建設(shè)了三大核心平臺(tái)：

京翼MaaS（模型即服務(wù)）平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了AI模型的標(biāo)準(zhǔn)化封裝、便捷調(diào)用與高效管理，降低了業(yè)務(wù)部門(mén)使用AI模型的門(mén)檻；

京騎AIAgent平臺(tái)，通過(guò)智能代理技術(shù)，能夠自主完成復(fù)雜的業(yè)務(wù)流程，如自動(dòng)處理客戶(hù)貸款申請(qǐng)、完成賬戶(hù)對(duì)賬等；

AIB人工智能創(chuàng)新平臺(tái)，則為內(nèi)部技術(shù)研發(fā)人員與外部合作伙伴提供了開(kāi)放的創(chuàng)新環(huán)境，助力AI技術(shù)在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用。

為進(jìn)一步夯實(shí)技術(shù)底座，北京銀行積極開(kāi)展外部合作與技術(shù)部署。

引入華為昇騰AI基礎(chǔ)軟硬件平臺(tái)，搭建起高性能、高可靠的算力基礎(chǔ)設(shè)施；同時(shí)，將DeepSeek全系列模型進(jìn)行本地化部署，有效提升了內(nèi)部辦公效率與客戶(hù)服務(wù)質(zhì)量。

萬(wàn)事具備，剩下的就是深入場(chǎng)景的實(shí)踐。

在AI技術(shù)的加持下，北京銀行在業(yè)務(wù)場(chǎng)景賦能與效能提升方面取得了顯著成效。

智能客服系統(tǒng)7×24小時(shí)響應(yīng)客戶(hù)咨詢(xún)，使人工客服能夠?qū)Ｗ⒂谔幚韽?fù)雜的客戶(hù)需求，整體服務(wù)效率提升10%以上；

RPA（機(jī)器人流程自動(dòng)化）機(jī)器人累計(jì)節(jié)省人工3500余人月，顯著降低了運(yùn)營(yíng)成本；

代碼助手工具縮短了軟件開(kāi)發(fā)周期，提升了研發(fā)效率；

智能投顧服務(wù)憑借先進(jìn)的AI算法，能夠?yàn)榭蛻?hù)量身定制個(gè)性化的投資組合，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的穩(wěn)健增值；

智能風(fēng)控系統(tǒng)能夠精準(zhǔn)識(shí)別潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)與欺詐風(fēng)險(xiǎn)，有效降低了不良貸款率，保障了銀行資產(chǎn)安全；

甚至，北京銀行還積極打造“數(shù)字員工”，在客戶(hù)服務(wù)、業(yè)務(wù)辦理、內(nèi)部培訓(xùn)等場(chǎng)景中發(fā)揮作用。例如，在客戶(hù)開(kāi)戶(hù)環(huán)節(jié)，數(shù)字員工能夠引導(dǎo)客戶(hù)完成信息填寫(xiě)、資料上傳、身份驗(yàn)證等流程，全程無(wú)需人工干預(yù)，大幅提升了開(kāi)戶(hù)效率。

從來(lái)沒(méi)有見(jiàn)過(guò)一個(gè)銀行在幾乎方方面面都被AI這樣深入改造過(guò)。

大銀行的資源能力+城商行的靈活性，北京銀行“兩頭沾”

北京銀行之所以能夠走得更為徹底，關(guān)鍵在于其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)——同時(shí)具備大銀行的資源支撐能力與城商行的敏捷性和聚焦性，這種“兩頭沾”的特性，使其在AI轉(zhuǎn)型過(guò)程中能夠游刃有余，快速推進(jìn)各項(xiàng)工作。

從資源支撐能力來(lái)看，北京銀行擁有與國(guó)有大型銀行相媲美的雄厚實(shí)力。

近年來(lái)，北京銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)?。嘿Y產(chǎn)規(guī)模突破 3 萬(wàn)億元，盈利能力保持穩(wěn)定，不良貸款率控制在行業(yè)較低水平。雄厚的財(cái)務(wù)實(shí)力使其能夠持續(xù)加大 AI 投入 —— 不僅能承擔(dān)百億級(jí)大模型的研發(fā)成本，還能引進(jìn)頂尖的 AI 人才（如算法工程師、數(shù)據(jù)科學(xué)家）。同時(shí)，北京銀行在長(zhǎng)期發(fā)展中積累了龐大的客戶(hù)基礎(chǔ)（個(gè)人客戶(hù)超 2000 萬(wàn)、企業(yè)客戶(hù)超 100 萬(wàn)）與豐富的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)是 AI 模型訓(xùn)練的 “原材料”，為 AI 技術(shù)的落地提供了堅(jiān)實(shí)支撐。例如在研發(fā) “企業(yè)信用評(píng)估模型” 時(shí)，該行可依托 100 萬(wàn)企業(yè)客戶(hù)的歷史數(shù)據(jù)，讓模型更精準(zhǔn)地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。

而作為一家城商行，北京銀行又具備機(jī)制靈活、決策鏈條短的顯著優(yōu)勢(shì)。

與大型國(guó)有銀行相比，北京銀行組織架構(gòu)更為精簡(jiǎn)，決策流程更為高效，在面對(duì)AI技術(shù)帶來(lái)的新機(jī)遇與新挑戰(zhàn)時(shí)，能夠快速做出決策，及時(shí)調(diào)整戰(zhàn)略方向。在AI項(xiàng)目試點(diǎn)與推廣過(guò)程中，北京銀行能夠迅速組建專(zhuān)項(xiàng)團(tuán)隊(duì)，明確責(zé)任分工，加快項(xiàng)目落地速度。

例如，在某AI智能風(fēng)控項(xiàng)目試點(diǎn)過(guò)程中，北京銀行僅用1個(gè)月時(shí)間就完成了項(xiàng)目調(diào)研、方案設(shè)計(jì)與系統(tǒng)開(kāi)發(fā)工作，并在試點(diǎn)成功后，僅用2個(gè)月時(shí)間就實(shí)現(xiàn)了在全行范圍內(nèi)的推廣應(yīng)用，大幅提升了風(fēng)險(xiǎn)管理效率。

此外，北京銀行深度聚焦本地經(jīng)濟(jì)和特色產(chǎn)業(yè)，尤其是在專(zhuān)精特新企業(yè)服務(wù)領(lǐng)域，形成了獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。北京銀行充分了解本地專(zhuān)精特新企業(yè)的發(fā)展需求與經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，通過(guò)AI技術(shù)打造了一系列針對(duì)性的金融產(chǎn)品與服務(wù)。截至目前，北京銀行專(zhuān)精特新企業(yè)貸款余額已達(dá)到1068億元，較去年新增338億元，為專(zhuān)精特新企業(yè)的發(fā)展提供了有力的資金支持。由于聚焦本地特色產(chǎn)業(yè)，北京銀行能夠更容易地打造AI應(yīng)用標(biāo)桿場(chǎng)景，并將成功經(jīng)驗(yàn)快速?gòu)?fù)制到其他類(lèi)似企業(yè)或行業(yè)中，進(jìn)一步擴(kuò)大AI技術(shù)的應(yīng)用范圍與影響力。

這種靈活性還體現(xiàn)在北京銀行在生態(tài)合作與開(kāi)放創(chuàng)新方面的積極態(tài)度，積極與科技巨頭、高校、科研機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作，共建聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，共同推進(jìn)AI技術(shù)在金融領(lǐng)域的研發(fā)與應(yīng)用。

目前，北京銀行已與華為、百度、火山引擎、南開(kāi)大學(xué)等多家知名企業(yè)和高校建立了深度合作關(guān)系，在AI大模型研發(fā)、智能風(fēng)控、數(shù)字員工、金融大數(shù)據(jù)分析等領(lǐng)域開(kāi)展聯(lián)合攻關(guān)，取得了一系列成果。同時(shí)，北京銀行還主動(dòng)牽頭或參與行業(yè)級(jí)AI平臺(tái)及標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，積極推動(dòng)“AI創(chuàng)新共同體”的構(gòu)建，為行業(yè)AI技術(shù)的規(guī)范發(fā)展與協(xié)同創(chuàng)新貢獻(xiàn)力量。

例如，北京銀行牽頭北京市人工智能應(yīng)用場(chǎng)景聯(lián)合研發(fā)平臺(tái)建設(shè)，整合了北京市內(nèi)多家金融機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)、高校與科研機(jī)構(gòu)的資源，為AI技術(shù)在金融、醫(yī)療、交通等多個(gè)領(lǐng)域的應(yīng)用場(chǎng)景研發(fā)提供了平臺(tái)支持，促進(jìn)了AI技術(shù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度融合。

北京銀行，“AI Banking”之路還在繼續(xù)

盡管北京銀行在AIBanking領(lǐng)域已經(jīng)取得了顯著成績(jī)，但面對(duì)AI技術(shù)的快速發(fā)展與行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈，北京銀行并未停下前進(jìn)的腳步，而是制定了更為清晰的未來(lái)發(fā)展規(guī)劃，持續(xù)推進(jìn)AIBanking戰(zhàn)略的深化與拓展。

在直觀的具體技術(shù)方面，未來(lái)北京銀行將進(jìn)行技術(shù)深化，完善 “大模型+小模型” 體系，提升 “京智” 大模型性能，開(kāi)發(fā)場(chǎng)景化小模型；引入生成式 AI、聯(lián)邦學(xué)習(xí)等前沿技術(shù)；建立 AI 風(fēng)險(xiǎn)管理體系，防控算法偏見(jiàn)、數(shù)據(jù)安全等風(fēng)險(xiǎn)。

此外，在應(yīng)用方面，北京銀行還將打造 “人 + 機(jī)器” 協(xié)同辦公、“超自動(dòng)化” 業(yè)務(wù)處理、“數(shù)字員工” 服務(wù)、“低代碼” 輔助開(kāi)發(fā)四種模式，覆蓋內(nèi)部管理與客戶(hù)服務(wù)全場(chǎng)景。

而在總體戰(zhàn)略方面，北京銀行將推動(dòng)AI與“123456”戰(zhàn)略布局深度融合，將AI技術(shù)貫穿于銀行“123456”戰(zhàn)略的各個(gè)環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略與技術(shù)的協(xié)同發(fā)展。

“123456”戰(zhàn)略是北京銀行整體發(fā)展的核心戰(zhàn)略，涵蓋了客戶(hù)服務(wù)、業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部管理等多個(gè)方面。通過(guò)AI技術(shù)的賦能，將進(jìn)一步提升“123456”戰(zhàn)略的實(shí)施效果，例如，在客戶(hù)服務(wù)方面，借助AI技術(shù)實(shí)現(xiàn)客戶(hù)需求的精準(zhǔn)識(shí)別與個(gè)性化服務(wù)推薦，提升客戶(hù)滿意度與忠誠(chéng)度；在業(yè)務(wù)發(fā)展方面，通過(guò)AI技術(shù)分析市場(chǎng)趨勢(shì)與客戶(hù)需求，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與產(chǎn)品體系，推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新與增長(zhǎng)。

與此同時(shí)，北京銀行將貫通“大風(fēng)控-大資管-大協(xié)同”新三大戰(zhàn)役，將AI技術(shù)深度應(yīng)用于這三大戰(zhàn)役中，以AI驅(qū)動(dòng)三大戰(zhàn)役的深入推進(jìn)。

結(jié)語(yǔ)

回顧北京銀行的AI轉(zhuǎn)型歷程，其成功并非偶然，而是源于多方面的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。

但是，堅(jiān)定的戰(zhàn)略決心始終是北京銀行AI轉(zhuǎn)型的根本保障，從提出“All in AI”理念到明確“B=IB+AIB”發(fā)展模式，再到董事長(zhǎng)親自推動(dòng)戰(zhàn)略落地，北京銀行始終將AI Banking作為核心戰(zhàn)略，為轉(zhuǎn)型之路指明了清晰方向，也帶來(lái)了務(wù)實(shí)的場(chǎng)景深耕、開(kāi)放的生態(tài)合作，從而讓城商行的靈活性和聚焦能力得到了最大程度的發(fā)揮，在AI轉(zhuǎn)型中搶占先機(jī)。

*本文圖片均來(lái)源于網(wǎng)絡(luò)

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