換帥、合規(guī)、提質(zhì)：江南農(nóng)商行的突圍“三道關(guān)”

原創(chuàng) 贊收藏評論

舉報 2026-01-10

掃描,分享朋友圈

過去一年，中小銀行“減量提質(zhì)”浪潮一波接著一波涌現(xiàn)，以村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)商行為主的中小銀行陸續(xù)被解散或合并。根據(jù)國家金融監(jiān)管總局官網(wǎng)數(shù)據(jù)，截至2025年12月31日，年內(nèi)獲批解散、合并吸收的銀行數(shù)量已經(jīng)近400家。

為迎合中小銀行“減量提質(zhì)”趨勢，江南農(nóng)商銀行也加快了改革步伐。2025年12月26日，江南農(nóng)商銀行召開臨時股東會，審議吸收合并江蘇啟東珠江村鎮(zhèn)銀行、江蘇溧水民豐村鎮(zhèn)銀行的議案，進一步強化了區(qū)域管控能力。

一個月之前，江南農(nóng)商銀行還確定了“一把手”人選。2025年11月，江南農(nóng)商行董事會決議，聘任吳鐵軍為新任行長?！皳Q帥”往往意味著管理思路和戰(zhàn)略布局的改變，江南農(nóng)商銀行是否要迎來嶄新發(fā)展？

前董事長落馬，新行長上任

江南農(nóng)商銀行設(shè)立于2009年，前身是常州轄內(nèi)原5家農(nóng)村中小金融機構(gòu)合并組建，成立以來一路高歌猛進。截至今年6月末，該行下轄197家網(wǎng)點，其中本地173家、異地24家，服務范圍包含省內(nèi)淮安、蘇州、宜興、靖江等7個地、縣級市。

別看江南農(nóng)商銀行一副光鮮模樣，背地里申請上市7年了還沒成功。2018年7月，江南農(nóng)商行啟動IPO輔導備案，2026年還是未成功。影響江南農(nóng)商銀行IPO的因素很多，影響最大的是管理層忽視合規(guī)治理以至于多次被罰，牽連銀行公眾信任度以及正面評價。

去年9月，江蘇省紀委監(jiān)委官網(wǎng)通報，江南農(nóng)商銀行原黨委書記、董事長陸向陽涉嫌嚴重違紀違法，正接受紀律審查和監(jiān)察調(diào)查，揭開了江南農(nóng)商銀行鮮為人知的一面。陸向陽在江南農(nóng)商行任職長達13年，他的戰(zhàn)略決策直接影響江南農(nóng)商行經(jīng)營，其個人“犯錯”，反映出內(nèi)部治理和合規(guī)意識不足。

事實上，在前董事長陸向陽任期間江南農(nóng)商銀行多次被罰，管理漏洞暴露無遺。

據(jù)網(wǎng)絡公開信息，2022年，原銀保監(jiān)會常州監(jiān)管分局對江南農(nóng)商行開出了580萬元罰單，陸向陽本人被警告并罰款10萬元；2024年，江南農(nóng)商銀行又連收4張罰單，累計被罰130.06萬元；2025年，江南農(nóng)商行宜興支行因銀行承兌匯票業(yè)務對貿(mào)易背景真實性審核不嚴，被罰款30萬元……

合規(guī)問題與上市受阻相關(guān)聯(lián)，畢竟資本方看到一連串的監(jiān)管罰單，投資信心難免被動搖，江南農(nóng)商銀行IPO受阻也就不足為怪了。隨著新行長吳鐵軍走馬上任，人們寄希望于他聯(lián)手同為“常熟系”的董事長莊廣強帶來新管理方案，打破江南農(nóng)商銀行歷史包袱，推動其走向上市正軌。

從聘任時間線來看，吳鐵軍進入江南農(nóng)商行短短10個月的時間，就成了新行長，確實“有兩把刷子”。據(jù)公開資料顯示，吳鐵軍從基層做起，歷經(jīng)信用社柜員，歷經(jīng)客戶經(jīng)理、信貸管理崗與支行負責人、行長助理（常熟銀行）等崗位，直至2025年1月，才調(diào)任成為江南農(nóng)商行副行長。

雖說換帥能帶來新管理思路，但能否打破江南農(nóng)商銀行上市困局目前仍個未知數(shù)，至少當前尚未傳出IPO新資訊。只能說，換帥是契機，江南農(nóng)商行想要補短板鍛長板，仍需一場自上而下的合規(guī)治理變革。

不得不警惕的三大風險

當前，銀行業(yè)利率競爭加劇、息差持續(xù)收窄，農(nóng)商銀行之間的競爭日益激烈。在這樣生存環(huán)境中，江南農(nóng)商行的表現(xiàn)如何？我們從其三季度財報數(shù)據(jù)可窺視一二。

截至2025年三季度末，資產(chǎn)總額6165.1億元，較2024年末增長5.39%；吸收存款余額4660.81億元，較年初增長5.78%。同期，營業(yè)收入99.52億元，同比下滑2.39%；歸母凈利潤為37.26億元，同比下滑4.12%。

江南農(nóng)商行新答卷中，規(guī)模增長與業(yè)績下滑的反差，不得不引起警惕。

第一點：江南農(nóng)商行盈利增速放緩。從2021年開始，江南農(nóng)商行依賴規(guī)模擴張的增長模式，動能不足了，直接體現(xiàn)在盈利增速的疲軟之上。據(jù)財報數(shù)據(jù)顯示，2021年江南農(nóng)商行營業(yè)收入增速7.71%，2024年下滑至的1.5%；歸母凈利潤增速，2023年為12.73%，2024年為2.86%，降幅十分明顯。

第二點：江南農(nóng)商銀行資產(chǎn)質(zhì)量承壓。與其他銀行對比，江南農(nóng)商行2024年不良貸款率為1.32%，而全國農(nóng)商行平均水平為2.8%，可謂是比上不比下有余；與自身對比，江南農(nóng)商行2022年不良貸款率為1.04%、2023年不良貸款率為1.02%、2024年不良貸款率為1.32%，正在逐年升高。其撥備覆蓋率數(shù)據(jù)也不好看，從2023年的302.9%大幅降至2024年的227.32%。

第三點：江南農(nóng)商銀行長期依賴的“規(guī)模驅(qū)動”模式動能減弱。江南農(nóng)商行長期依賴存貸規(guī)模擴張驅(qū)動增長，而在精細化管理、合規(guī)風險管控等方面投入不足，這種戰(zhàn)略模式在行業(yè)紅利消退、監(jiān)管趨嚴、資本市場對治理透明度要求提高的當下，難以持續(xù)。

規(guī)模是起點，質(zhì)量才是終點。對江南農(nóng)商行而言，僅僅把規(guī)模做大不夠，還要把資產(chǎn)質(zhì)量做強。

新常態(tài)下，前行不易

在銀行業(yè)監(jiān)管持續(xù)深化、市場競爭格局加速分化的行業(yè)新常態(tài)下，江南農(nóng)商銀行不作出改變，恐怕難以穩(wěn)坐頭部位置。簡單來說就是，江南農(nóng)商銀行要扭轉(zhuǎn)以規(guī)模為導向的發(fā)展邏輯，將經(jīng)營重心全面轉(zhuǎn)向精細化管理與高質(zhì)量發(fā)展軌道。

第一個要求，江南農(nóng)商銀行需要一個有治理經(jīng)驗的領(lǐng)導人。有了前董事長陸向陽的前車之鑒，想必江南農(nóng)商銀行已經(jīng)認識到合規(guī)意識的重要性，未來高級管理層必須就合規(guī)治理達成高度共識，并將其清晰、堅定地傳導至全行每一個角落。

第二個要求，江南農(nóng)商銀行需要借助科技的力量，強化智能風控體系，構(gòu)建覆蓋全系統(tǒng)的智能化預警機制，推動風險管理向主動防御升級。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是實現(xiàn)精細化管理和科學決策的基礎(chǔ)，加大科技投入，建設(shè)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)中臺和智能風控平臺，才能實現(xiàn)高效率的資源配置效率以及高水平的合規(guī)治理。

第三個要求，江南農(nóng)商銀行需要弘揚合規(guī)新規(guī)矩、新文化，通過制度引導、行為激勵與持續(xù)宣導，讓全體員工的自覺行動，使得審慎經(jīng)營、高質(zhì)量發(fā)展成為自身發(fā)展的標簽。

行業(yè)監(jiān)管趨嚴是一次大考，淘汰的是舊模式，催生的是新動能。對于江南農(nóng)商銀行而言，規(guī)模是昔日榮耀的見證，而卓越的治理能力，才是通往未來可持續(xù)繁榮的橋梁。

本文系作者授權(quán)數(shù)英發(fā)表，內(nèi)容為作者獨立觀點，不代表數(shù)英立場。
未經(jīng)授權(quán)嚴禁轉(zhuǎn)載，授權(quán)事宜請聯(lián)系作者本人，侵權(quán)必究。