星火保1.9元背后：多少老人的養(yǎng)老錢(qián)，正被“自動(dòng)續(xù)費(fèi)”悄悄偷走？

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舉報(bào) 2026-04-13

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別讓1.9元，成為偷走父母養(yǎng)老錢(qián)的開(kāi)始。

在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的大背景下，智能手機(jī)本來(lái)是老年人連接世界的橋梁，是他們坐在家里就能得到信息，方便生活的一種工具。但在一些像“星火?！边@樣的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司眼中，一個(gè)小小的手機(jī)，卻能輕松收割老年人的“養(yǎng)老錢(qián)”。

最近星火保又陷入到輿論風(fēng)波，越來(lái)越多老年用戶的遭遇被曝光了，花1.9元買(mǎi)了個(gè)“便宜”，第二個(gè)月就被偷偷的劃走了幾百元，還有的老人甚至被連續(xù)扣費(fèi)數(shù)月、數(shù)年，直到去銀行取養(yǎng)老金的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)，自己的養(yǎng)老金早就被“偷”去了一大半。

這不是一件普通的消費(fèi)糾紛，而是一場(chǎng)經(jīng)過(guò)縝密計(jì)劃、利用“數(shù)字鴻溝”來(lái)對(duì)付老年人的圈套。

誘餌：從“首月0元”到“1.9元”的偽裝術(shù)

“首月1.9元，就可以擁有最高600萬(wàn)保額?！?/p>

這樣的廣告詞充斥在網(wǎng)絡(luò)世界、微信朋友圈甚至是手機(jī)桌面彈出的廣告框里，字體加粗、顏色鮮明，再加上國(guó)家福利、特別優(yōu)惠的廣告詞，對(duì)于年齡增長(zhǎng)，視力下降，缺乏金融知識(shí)的老年人來(lái)說(shuō)，這就像超市門(mén)口免費(fèi)領(lǐng)的雞蛋，不要白不要。

67歲的潘大爺就陷進(jìn)了這樣的廣告當(dāng)中。

據(jù)《消費(fèi)日?qǐng)?bào)》報(bào)道，2026年初，潘大爺在手機(jī)上刷到“投保免費(fèi)送200萬(wàn)保險(xiǎn)”的彈窗，在按照指示填寫(xiě)姓名、身份證號(hào)碼及銀行卡校驗(yàn)碼后，沒(méi)有輸入支付密碼的情況下就扣了0.6元，而這只是剛剛開(kāi)始。64歲的楊阿姨更慘，看到“每月1.9元抗癌險(xiǎn)”的廣告后完成投保，首月只扣1.9元，次月起每月被扣193元，等她發(fā)現(xiàn)時(shí)，已經(jīng)累計(jì)被扣了2143.94元。

（圖片來(lái)源：消費(fèi)者潘某提供）

許多老年人和潘大爺、楊阿姨一樣，混淆了保險(xiǎn)和理財(cái)?shù)母拍?，看不懂繁瑣的健康告知，也不明白“低價(jià)保障”背后的真相。他們只看到，不到兩塊錢(qián)的價(jià)格，就能給孩子分憂解難，給自己買(mǎi)個(gè)安心，何樂(lè)而不為呢？

但老年人不知道，這個(gè)看似劃算的1.9元只是平臺(tái)“釣魚(yú)”的開(kāi)始。早在2022年，監(jiān)管部門(mén)就曾對(duì)“首月0元”的虛假宣傳進(jìn)行過(guò)治理，輕松保等平臺(tái)也因此被罰款130萬(wàn)元。

但是野火燒不盡，春風(fēng)吹又生，這些平臺(tái)很快就死灰復(fù)燃，將“0元”改為“0.6元”、“1.9元”?？此莆⑿〉母淖?，不但躲開(kāi)了監(jiān)管的關(guān)鍵詞篩查，還能充分利用“極為便宜”的心理暗示作用，誘導(dǎo)老年人“上當(dāng)”。

更隱蔽的是，平臺(tái)會(huì)使用算法準(zhǔn)確地定位到60歲以上的老年人，并針對(duì)他們推送這樣的廣告。他們摸透了老人節(jié)省、注重身體健康、不愿意給子女帶來(lái)負(fù)擔(dān)的心態(tài)，也摸透了老人不擅長(zhǎng)使用智能手機(jī)，對(duì)新鮮花樣毫無(wú)戒心的弱點(diǎn)，慢慢把老人帶入設(shè)定好的騙局。

收割：靜默的“自動(dòng)續(xù)費(fèi)”與消失的知情權(quán)

當(dāng)老人輸完支付密碼、刷臉識(shí)別成功、僅僅點(diǎn)擊了“確認(rèn)”按鈕并支付了那1.9元之后，真正的“收割”就已經(jīng)開(kāi)始了。

很多老年人在投保時(shí)根本不知道自己被默認(rèn)簽訂了“自動(dòng)續(xù)費(fèi)”協(xié)議，平臺(tái)把這條重要的條款寫(xiě)在密密麻麻的小字中或者默認(rèn)選中，老人看不見(jiàn)也不會(huì)去注意，就莫名其妙的簽了授權(quán)。根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局的要求，未經(jīng)客戶同意不得自動(dòng)續(xù)保。但是這些平臺(tái)卻無(wú)視規(guī)定，通過(guò)隱藏的方式，剝奪了老年人的自主權(quán)。

第二個(gè)月，保費(fèi)從1.9元變成了193元、298元甚至更多，而且是在你完全不知情的情況下扣款。早在2025年年初，就有媒體報(bào)道過(guò)，湖南一位70歲的張大爺，誤點(diǎn)了一個(gè)“福利鏈接”，每月扣298元，四個(gè)月就損失了1192元，自己卻渾然不知。

（圖片來(lái)源：半島都市報(bào)）

為什么老人毫無(wú)察覺(jué)呢？因?yàn)楹芏嗬先说氖謾C(jī)沒(méi)有開(kāi)通短信動(dòng)賬提醒，就算開(kāi)通了，也因?yàn)閺?fù)雜的扣款摘要而看不懂。有些老人甚至不知道可以在手機(jī)支付設(shè)置“免密支付”，更不知道自己已經(jīng)授予了平臺(tái)自動(dòng)扣費(fèi)的權(quán)限。

這就是“溫水煮青蛙”式的扣費(fèi)，利用的是老年人對(duì)移動(dòng)支付的不熟悉以及不相信的感覺(jué)。

而到子女發(fā)現(xiàn)時(shí)，往往已經(jīng)過(guò)了幾個(gè)月甚至幾年的時(shí)間，有的子女是在為父母查閱銀行流水的時(shí)候發(fā)現(xiàn)每個(gè)月都有一筆“星火保”、“安行天下經(jīng)紀(jì)保險(xiǎn)”的扣款，金額小的也有幾千塊，大的則有上萬(wàn)塊。

此時(shí)的平臺(tái)已經(jīng)通過(guò)這種“隱形扣費(fèi)”賺得盆滿缽滿，老人的養(yǎng)老金在不知不覺(jué)間被侵吞殆盡。

圍城：退保難如登天，維權(quán)陷入死循環(huán)

如果說(shuō)吸引客戶購(gòu)買(mǎi)是“請(qǐng)君入甕”，那么退保問(wèn)題就是平臺(tái)的“關(guān)門(mén)打狗”。

當(dāng)老人或者家屬發(fā)覺(jué)自己被騙，想要聯(lián)系平臺(tái)退錢(qián)時(shí)，就會(huì)發(fā)現(xiàn)維權(quán)比登天還難。投訴方式難找、客服電話打不通、接通后態(tài)度蠻橫是常見(jiàn)的現(xiàn)象。更為惡劣的是，平臺(tái)會(huì)以“超過(guò)猶豫期”、“主動(dòng)投?！睘橛桑芙^退還全額保險(xiǎn)費(fèi)，僅僅退還其中一小部分。

更令人氣憤的是，在一些案件中，平臺(tái)利用老人不會(huì)操作的弱點(diǎn)，誘導(dǎo)老人簽訂所謂的“保單貸款”合同，以支付后續(xù)的高保費(fèi)。蒙在鼓里的老人，不但損失了之前扣除的錢(qián)，而且還背負(fù)上了高額的債務(wù)，陷入了“越還越欠”的困境，身體和精神都受到了極大的摧殘。

這類維權(quán)困境背后，是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)的“重業(yè)績(jī)，輕合規(guī)”的病根。對(duì)于這些平臺(tái)來(lái)說(shuō)，“首月低價(jià)+自動(dòng)續(xù)費(fèi)”帶來(lái)的巨大利潤(rùn)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于偶爾受到的監(jiān)管處罰或者賠償投訴所支付的費(fèi)用。他們押的就是大多數(shù)老年人不懂法、不會(huì)鬧、拖不起，最后只能不了了之。

打開(kāi)黑貓投訴網(wǎng)站，搜索“星火保”的投訴有1088條，其中67條都是在誘導(dǎo)老人投保、未經(jīng)授權(quán)劃扣、強(qiáng)行劃扣、虛假宣傳等方面。

（圖片來(lái)源：黑貓投訴）

反思：誰(shuí)來(lái)為“銀發(fā)族”的數(shù)字安全買(mǎi)單？

當(dāng)我們沉溺于數(shù)字技術(shù)帶來(lái)的便捷之時(shí)，有一批老年人卻被“數(shù)字鴻溝”所困擾，成為了一些非法平臺(tái)收割的對(duì)象。

第一，支付機(jī)構(gòu)作為資金流通的“把關(guān)人”，責(zé)無(wú)旁貸。在小額免密支付、自動(dòng)續(xù)費(fèi)簽約等方面是否做到了足夠的風(fēng)險(xiǎn)告知義務(wù)？當(dāng)扣款對(duì)象是老年人的情況下，扣款金額從幾元錢(qián)突然上漲到幾百元，系統(tǒng)是否應(yīng)當(dāng)有熔斷機(jī)制或者再次確認(rèn)程序？這些都是需要所有支付機(jī)構(gòu)思考的問(wèn)題。

其次，監(jiān)管“牙齒”要更鋒利。下架違規(guī)產(chǎn)品、罰款了事遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，對(duì)于這種利用信息差來(lái)“收割”老人的商業(yè)模式，必須穿透式的進(jìn)行監(jiān)管，遵守《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定》的要求，嚴(yán)肅處理默認(rèn)勾選、隱瞞條款等違法違規(guī)行為，提高違法成本，讓那些“壞人”感到痛，不敢再胡作非為。

而作為子女，我們能做些什么呢？我們不僅要教父母如何使用智能手機(jī)，還要定期檢查他們的“支付設(shè)置”及“自動(dòng)續(xù)費(fèi)”名單。為他們開(kāi)啟短信動(dòng)賬提醒，與自己的手機(jī)綁定，隨時(shí)關(guān)注消費(fèi)情況；每月幫父母查看一遍銀行流水，出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)及時(shí)解決。

在算法圍獵的時(shí)代，兒女的關(guān)愛(ài)及介入，也許是捍衛(wèi)父母的“養(yǎng)老錢(qián)”的最后一道防線。

總之，數(shù)字化的目的，是為了方便所有人，而不是把老年人當(dāng)作收割對(duì)象。星火保們的套路，拿走的不僅僅是老年人的養(yǎng)老錢(qián)，更重要的是對(duì)整個(gè)社會(huì)的信任。

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