含著金鑰匙出生的平安金融壹賬通：成了啃老族？
5月6日中國(guó)平安集團(tuán)旗下的金融科技獨(dú)角獸金融壹賬通，終于發(fā)布了姍姍來(lái)遲的2020年第一季度未經(jīng)審計(jì)財(cái)報(bào)。
金融壹賬通是中國(guó)平安集團(tuán)旗下繼平安好醫(yī)生、汽車之家之后，第三家上市的科技類公司。號(hào)稱“區(qū)塊鏈應(yīng)用第一股”含著金鑰匙出生的金融壹賬通，沒(méi)有一帆風(fēng)順的起飛，反而依舊走在打怪升級(jí)的坎坷路上。
2020年第一季度財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，金融壹賬通實(shí)現(xiàn)營(yíng)收為5.81億元，同比增長(zhǎng)29.6%；毛利率和上年同期的28.5%增加至34.8%；凈虧損為4.147億元，和上年同期凈虧損為4.152億元相比，情況并不樂(lè)觀。
都說(shuō)“背靠大樹好乘涼”，但這卻不是屬于金融壹賬通的好運(yùn)氣。
增收不增利
由中國(guó)平安集團(tuán)旗下的平安一賬通、銀行一賬通、前海征信三大業(yè)務(wù)合并而成的金融壹賬通，成為了平安孕育的又一獨(dú)角獸。
金融壹賬通依靠著平安這顆大樹，獲得了3700多家的金融機(jī)構(gòu)客戶，達(dá)成合作的范圍幾乎覆蓋了99%的城商行、46%保險(xiǎn)公司以及國(guó)內(nèi)大型商業(yè)銀行。盡管金融壹賬通相對(duì)輕松的獲取了大量資源，但是其依舊處在初出江湖的階段。
根據(jù)金融壹賬通招股書中透露的信息，認(rèn)為其發(fā)展階段為“平臺(tái)孵化期——平臺(tái)獲客期——高速增長(zhǎng)期——利潤(rùn)增長(zhǎng)期”。而現(xiàn)在的金融壹賬通正處于從第二階段邁向第三階段的歷程中，距離盈利還有很長(zhǎng)的路要走。
從金融壹賬通最新財(cái)報(bào)中也可以窺見這一點(diǎn)，其發(fā)布的2020年第一季度財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，在Q1季度，金融壹賬通的營(yíng)收為5.81億元，同比增長(zhǎng)29.6%，凈虧損為4.147億元，依舊處于虧損狀態(tài)。
長(zhǎng)期虧損不止，金融壹賬通的營(yíng)收壓力不言而喻。在2017年-2019年期間，金融壹賬通分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)收5.8億元、14.1億元、23.28億元；隨著收入不斷增長(zhǎng)的還有凈虧損，分別為6.07億元、11.903億元、16.61億元。再加上最新季度的虧損，金融壹賬通累計(jì)虧損已經(jīng)超過(guò)38億元。
而且遭遇2020年開春黑天鵝的打擊，金融壹賬通要面對(duì)的形勢(shì)更加嚴(yán)峻。在2020年Q1季度，金融壹賬通實(shí)現(xiàn)營(yíng)收5.81億元，環(huán)比下降24.83%。即便如此，在財(cái)報(bào)中金融壹賬通董事長(zhǎng)兼CEO葉望春表示，對(duì)金融壹賬通接下來(lái)的發(fā)展依舊保持樂(lè)觀。
在未來(lái)形勢(shì)不穩(wěn)定情況下，金融壹賬通想要在金融科技這條路上鋪好基石，必然需要投入高成本，這對(duì)目前還沒(méi)有盈利的金融壹賬通而言無(wú)疑是一塊難解的心病。
高成本心病難醫(yī)
互聯(lián)網(wǎng)金融科技行業(yè)賦能B端，服務(wù)C端已經(jīng)成為趨勢(shì)。根據(jù)普華永道預(yù)測(cè)，國(guó)內(nèi)科技企業(yè)在2025年的市值可能將會(huì)達(dá)到40萬(wàn)億-50萬(wàn)億元之間。
賦能B端是一塊香餑餑，但是也是一塊難啃的硬骨頭，金融壹賬通更是竭力想在金融科技里翻出一番浪花。
中國(guó)平安聯(lián)席CEO陳欣穎曾經(jīng)表示過(guò)，“金融壹賬通50%的成本是放在新產(chǎn)品上，如果不做新產(chǎn)品的話?cǎi)R上可以盈利，但金融壹賬通還會(huì)持續(xù)進(jìn)行創(chuàng)新產(chǎn)品的開發(fā)和投入。”
在2020年第一季度財(cái)報(bào)中，金融壹賬通的總運(yùn)營(yíng)支出為6.09億元，上年同期為5.23億元。當(dāng)中研發(fā)費(fèi)用為2.4億元，上年同期為2.69億元，同比下降10.8%；銷售和營(yíng)銷費(fèi)用為1.56億元，上年同期為1.14億元，同比增長(zhǎng)36.8%；行政管理費(fèi)用為1.93億元，上年同期為1.4億元，同比增長(zhǎng)37.8%。
盡管金融科技B端市場(chǎng)值得期待，但是同樣的想要在B端市場(chǎng)站穩(wěn)腳，金融壹賬通就需要付出更多的努力。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，美國(guó)服務(wù)企業(yè)成為獨(dú)角獸的用時(shí)平均為8.8年，而現(xiàn)在金融壹賬通從2015年末至今，不過(guò)四年多。
金融壹賬通官方信息顯示，目前其主要推出了建立在云服務(wù)、數(shù)據(jù)分析以及智慧經(jīng)營(yíng)之上的12種解決方案，面向多個(gè)金融行業(yè)垂直領(lǐng)域，當(dāng)中涉及到銀行、保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理等等領(lǐng)域，包括了客戶服務(wù)、營(yíng)銷獲客以及風(fēng)險(xiǎn)管理等業(yè)務(wù)。
可以說(shuō)科技的硬實(shí)力決定金融壹賬通的命運(yùn)，但是在金融科技B端領(lǐng)域里是風(fēng)云變幻的。技術(shù)的更迭要求企業(yè)要隨時(shí)保持技術(shù)的創(chuàng)新性，而B端前期的巨大投入和盈利周期拉長(zhǎng)正在考驗(yàn)著金融壹賬通的現(xiàn)金流。
截止至2020年3月31日，金融壹賬通的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物為15.63億元，而在一季度其凈虧損就達(dá)到了4.14億元，和上年同期相比幾乎持平。在2019年年報(bào)中，金融壹賬通凈虧損達(dá)到16.61億元。
高額運(yùn)營(yíng)費(fèi)用支出成為金融壹賬通目前難解的問(wèn)題，而始終依附在平安喂養(yǎng)下的金融壹賬通，是否能夠獨(dú)當(dāng)一面更是讓人存疑。
啃老難停，B端難贏
平安不僅孕育了金融壹賬通，還是金融壹賬通目前最大的收入來(lái)源。
根據(jù)2020年一季度財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，金融壹賬通的營(yíng)業(yè)構(gòu)成中，來(lái)自平安集團(tuán)、陸金所的收入為2.28億元和0.83億元，同比分別增加了11.1%、30.5%；來(lái)自第三方客戶的收入為2.7億元，同比增長(zhǎng)為50.4%。
成立了四年多的金融壹賬通53.5%的收入來(lái)自于平安系，其自身的賺錢能力如何難以明確。或許，在未來(lái)很長(zhǎng)的一段時(shí)間里，金融壹賬通仍然要在平安的羽翼下發(fā)展。
在2019年年報(bào)中，金融壹賬通的優(yōu)質(zhì)客戶新增252家實(shí)現(xiàn)114%的增長(zhǎng)，優(yōu)質(zhì)客戶收入貢獻(xiàn)達(dá)到13.06億元。但要注意的是2019年金融壹賬通來(lái)自優(yōu)質(zhì)客戶的客均價(jià)收入為276萬(wàn)元，和2018年優(yōu)質(zhì)客戶的客均價(jià)收入為391萬(wàn)元，下降將近30%。
不僅如此，金融壹賬通還難以從金融科技B端的諸神戰(zhàn)爭(zhēng)中脫穎而出。在金融科技的B端的領(lǐng)域里，金融壹賬通不僅要面對(duì)恒生電子、神州信息等老牌服務(wù)商高墻，還有來(lái)自BAT的壓力。
百度6億元入股宇信科技強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，公開信息表明，宇信科技擁有著20多年的金融IT服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，在國(guó)內(nèi)金融科技解決方案供應(yīng)商中處于領(lǐng)先地位。宇信科技財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)表明，其在2019年內(nèi)實(shí)現(xiàn)營(yíng)收26.52億元，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)2.76億元。
2019年底，螞蟻金服開發(fā)開放聯(lián)盟鏈，能夠支撐10億賬戶規(guī)模、10億日的交易量以及能夠?qū)崿F(xiàn)每秒10萬(wàn)元的跨鏈消息處理。
騰訊更是在官宣了在微眾銀行、重金公司、眾安在線等金融科技公司的投資，如今騰訊的金融科技版圖已經(jīng)覆蓋了銀行、保險(xiǎn)以及眾籌等領(lǐng)域。
面對(duì)如此的銅墻鐵壁，羽翼未豐的金融壹賬通可以說(shuō)依舊難以飛越。尚處在虧損階段金融壹賬通，想要通過(guò)巨額投入來(lái)?yè)Q取版圖，但要注意到群狼環(huán)伺的現(xiàn)狀。同時(shí)金融壹賬通要也回答其是否是獨(dú)當(dāng)一面，還是永遠(yuǎn)作為服務(wù)平安版圖一員的問(wèn)題。
文/金融外參記者林亞帆，公眾號(hào)ID：jrwaican
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