順豐金融被指違規(guī)收集用戶(hù)隱私背后：王衛(wèi)在金融領(lǐng)域布局已十年

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舉報(bào) 2020-11-25

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雷達(dá)財(cái)經(jīng) 文丨梁春富編|深海

又一批違規(guī)收集個(gè)人信息的APP被通報(bào)。

近日，廣東省通信管理局發(fā)布App監(jiān)管情況通報(bào)（2020年10月），累計(jì)檢測(cè)5千余款A(yù)pp，共發(fā)現(xiàn)疑似存在問(wèn)題App 237款，經(jīng)核驗(yàn)確定問(wèn)題App 88款，其中包括順豐金融、飛貸、廣州農(nóng)商行、立刷等金融類(lèi)App。

通報(bào)顯示，順豐旗下的"順豐金融"侵害用戶(hù)權(quán)益問(wèn)題包括App未明確告知收集使用短信和日歷權(quán)限的目的、方式、范圍；應(yīng)用內(nèi)集成多個(gè)可收集個(gè)人信息的第三方SDK，且未在隱私政策逐一說(shuō)明以及是否向第三方共享信息；未經(jīng)用戶(hù)閱讀隱私政策，應(yīng)用就申請(qǐng)獲取位置信息、相機(jī)、存儲(chǔ)、麥克風(fēng)和電話(huà)狀態(tài)信息權(quán)限。而這些問(wèn)題導(dǎo)致存在Java代碼反編譯風(fēng)險(xiǎn)。

值得一提的是，在黑貓投訴上也有數(shù)十條關(guān)于順豐金融的投訴內(nèi)容，大都集中在"保證金不退"、"順豐金融將貸款人信息泄露給第三方催收"、"App中經(jīng)營(yíng)貸有誤導(dǎo)宣傳嫌疑"、"盜用個(gè)人信息注冊(cè)旗下金融貸款軟件"等。

據(jù)天眼查，順豐金融App的運(yùn)營(yíng)主體為深圳市順恒融豐供應(yīng)鏈科技有限公司，是順豐控股有限公司的孫公司。雷達(dá)財(cái)經(jīng)梳理發(fā)現(xiàn)，快遞巨頭順豐在跨界在金融領(lǐng)域耕耘已有十年之久。

2010年即已布局金融

在物流產(chǎn)業(yè)里面，快遞公司布局金融具備著先天優(yōu)勢(shì)，一方面掌握著大量C端客戶(hù)的收付款行為，另一方面也有供應(yīng)商等B端的業(yè)務(wù)往來(lái)，會(huì)催生來(lái)自物流的所謂增值服務(wù)，比如站點(diǎn)融資、物流保險(xiǎn)、質(zhì)押、倉(cāng)儲(chǔ)融資、墊資等金融需求。

布局金融，也早已是各個(gè)快遞公司的共識(shí)。

2018年，三通一達(dá)還曾聯(lián)手進(jìn)軍保險(xiǎn)業(yè)，分別出資1.6億元聯(lián)合設(shè)立了中邦物流保險(xiǎn)股份有限公司，承保物流風(fēng)險(xiǎn)。三通一達(dá)也各自有金融應(yīng)用的場(chǎng)景。

除此之外，百世金融布局還要更早，從2013年就通過(guò)百微網(wǎng)進(jìn)行金融布局，涉及加盟站點(diǎn)融資、保險(xiǎn)、車(chē)隊(duì)融資和設(shè)備融資。

當(dāng)然目前快遞公司在金融布局最早最廣的還是順豐，不單單是物流市場(chǎng)，還拿下了第三方支付、小額貸款、商業(yè)保理、融資租賃等多塊牌照。不過(guò)順豐的金融板塊一直很低調(diào)，相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)展的信息，也鮮有大規(guī)模的推廣和宣傳。

順豐的金融布局，可追溯到十年前。2010年，順豐試水電子商務(wù)推出"順豐E商圈"，王衛(wèi)學(xué)著馬云的套路，配套推出了支付工具"順豐寶"。

2011年底，順豐成立三級(jí)子公司深圳市泰海網(wǎng)絡(luò)科技服務(wù)有限公司（下稱(chēng)"泰海網(wǎng)絡(luò)"），拿下互聯(lián)網(wǎng)支付牌照，該公司后來(lái)改名為"順豐恒通支付有限公司"。

2013年末，順豐成立速運(yùn)金融保險(xiǎn)服務(wù)事業(yè)部，為銀行、保險(xiǎn)等部提供金融票據(jù)的配送服務(wù)。

2014年7月，泰海網(wǎng)絡(luò)新增全國(guó)范圍內(nèi)的銀行卡收單業(yè)務(wù)，意味著順豐拿到銀行卡收單牌照。由此，順豐在第三方支付業(yè)務(wù)上已包括POS收單、聚合支付、代收支付等。

在第三方支付牌照以外，順豐還在2014年11月成立深圳市順豐合豐小額貸款有限公司（下稱(chēng)"合豐小貸"），注冊(cè)資本為3億元人民幣，主要針對(duì)中小企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、微小型經(jīng)濟(jì)主體的經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，抵押不足、擔(dān)保不夠、信用度不高，很難申請(qǐng)銀行貸款的情況。

2015年，順豐的金融布局開(kāi)始提速，成立了獨(dú)立的金融服務(wù)事業(yè)群，并正式任命舒明為金融服務(wù)事業(yè)群首席執(zhí)行官，此前，其擔(dān)任阿里巴巴集團(tuán)螞蟻金服首席戰(zhàn)略官。

在舒明空降順豐金融服務(wù)事業(yè)群后，順豐又推出了倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。

在倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)中，順豐可提供的貸款金額在10萬(wàn)至3000萬(wàn)，為電商客戶(hù)采購(gòu)及銷(xiāo)售商品提供資金、倉(cāng)儲(chǔ)、配送的一站式服務(wù)。申請(qǐng)電商企業(yè)需符合順豐審核標(biāo)準(zhǔn)，商品存放于順豐倉(cāng)庫(kù)，通過(guò)順豐派送。

2017年，順豐拿下互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照，此后順豐一度涉足消費(fèi)金融，推出個(gè)人信貸產(chǎn)品"豐倉(cāng)貸"、"順手貸"，并與中國(guó)聯(lián)通合作推出"聯(lián)豐貸"，但影響均不算太大。

2020年11月初，經(jīng)天津市地方金融監(jiān)督管理局核準(zhǔn)，順元商業(yè)保理（天津）有限公司（下稱(chēng)"順元保理"）設(shè)立。這是順豐全資控股的三級(jí)子公司，也意味著順豐拿下第一張商業(yè)保理牌照。

強(qiáng)調(diào)順豐金融科技屬性

雖然順豐在金融領(lǐng)域十年耕耘，但聲量并不大。在2017年上市時(shí)，順豐將合豐小貸、深圳市順誠(chéng)樂(lè)豐保理有限公司、順誠(chéng)融資租賃（深圳）有限公司及其子公司等剝離，僅將順豐恒通支付有限公司納入上市公司合并范圍，只保留第三方支付業(yè)務(wù)。此后順豐也未公開(kāi)透露關(guān)于金融業(yè)務(wù)進(jìn)展的信息，也鮮有大規(guī)模的推廣和宣傳。

當(dāng)前順豐金融業(yè)務(wù)主要集中在旗下App"順豐金融"中，該App顯示，其業(yè)務(wù)包括信貸業(yè)務(wù)、綜合支付、金融科技、理財(cái)?shù)劝鍓K。

順豐金融App中面向B端的金融產(chǎn)品主要為"經(jīng)營(yíng)貸"，號(hào)稱(chēng)純信用，無(wú)抵押、所需資料極簡(jiǎn)，最高可借50萬(wàn)元，日利率低至0.035%。此外還有為順豐體系內(nèi)的加盟網(wǎng)點(diǎn)、承包商、供應(yīng)商等提供的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，貸款產(chǎn)品包括酒倉(cāng)貸、3C倉(cāng)貸、汽配貸、融資租賃等。

面向C端的消費(fèi)金融產(chǎn)品，也僅剩下2018年推出的"分期購(gòu)機(jī)"業(yè)務(wù)以及2015年推出的"順手賺"互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品。

據(jù)21財(cái)經(jīng)有關(guān)報(bào)道，目前順豐金融APP中"分期購(gòu)機(jī)"選項(xiàng)，非順豐員工只能全款支付，無(wú)法進(jìn)行手機(jī)分期購(gòu)買(mǎi)。

另?yè)?jù)此前媒體報(bào)道，當(dāng)時(shí)順豐員工外的用戶(hù)使用"分期購(gòu)機(jī)"，可以正常分期付款，貸款協(xié)議、個(gè)人信用查詢(xún)書(shū)顯示的提供方為合豐小貸。

天眼查信息顯示，合豐小貸目前由順豐的控股股東深圳明德控股發(fā)展有限公司全資控股，注冊(cè)資本3億元。

據(jù)11月2日公布的《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》第十條規(guī)定，經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)的小貸公司的注冊(cè)資本不低于10億；跨省經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)的小貸公司的注冊(cè)資本不低于50億元，且均需為一次性實(shí)繳貨幣資本。

顯然，目前合豐小貸仍未能滿(mǎn)足有關(guān)部門(mén)對(duì)最低注冊(cè)資本金10億元的要求。

值得一提的是，今年以來(lái)，有關(guān)部門(mén)對(duì)網(wǎng)絡(luò)小貸等消費(fèi)品金融產(chǎn)品監(jiān)管趨嚴(yán)，順豐似乎也在進(jìn)一步弱化公司的金融屬性，轉(zhuǎn)而強(qiáng)調(diào)順豐金融的科技屬性。

今年4月，順豐金融App的運(yùn)營(yíng)主體"深圳市順恒融豐投資有限公司"更名為"深圳市順恒融豐供應(yīng)鏈科技有限公司"。目前順豐金融網(wǎng)頁(yè)版官網(wǎng)介紹其是依托順豐集團(tuán)資源為基礎(chǔ)，將大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)與工具引入產(chǎn)品及服務(wù)流程，主要為客戶(hù)提供數(shù)字化技術(shù)解決方案、信息安全技術(shù)解決方案。

8月份，順豐在半年度報(bào)告表示，公司已完成了從單一的快遞業(yè)務(wù)向綜合物流供應(yīng)商轉(zhuǎn)型，并建立了金融、政企等行業(yè)的解決方案及供應(yīng)鏈服務(wù)能力。

9月份，順豐金融官方微信公眾號(hào)又宣布升級(jí)為"順豐金科"，順豐金融表示"順豐金科平臺(tái)將以普惠金融為己任,開(kāi)發(fā)應(yīng)用領(lǐng)先的金融科技,鏈接物流與金融,為用戶(hù)提供信貸、風(fēng)控解決方案、綜合支付解決方案、增值服務(wù)及各行業(yè)金融解決方案。"

也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，快遞公司的目前以物流為絕對(duì)支撐不言而喻，一直都是物流向金融業(yè)務(wù)、電商業(yè)務(wù)等供血，但這些"吸血"業(yè)務(wù)目前來(lái)看反哺有限。隨著極兔快遞的攪局，未來(lái)"三通一達(dá)"們或?qū)⒏嗑Ψ旁谑袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)上。

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