轉(zhuǎn)型在即，大數(shù)據(jù)對(duì)城商行數(shù)字化賽道注入新動(dòng)能

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舉報(bào) 2021-01-11

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2020年初爆發(fā)的一場(chǎng)疫情，將中小城商行在金融科技領(lǐng)域的不足進(jìn)一步暴露出來，同時(shí)也促使中小城商行從業(yè)者對(duì)自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型有了更多更深入的思考。銀行業(yè)數(shù)據(jù)資源豐富，但是大部分中小城市商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)積累、分析、應(yīng)用都處于起步階段。如何充分利用海量數(shù)據(jù)，洞察未來銀行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，并順利完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型，已經(jīng)成為近年來銀行業(yè)的熱門議題。

對(duì)于中小城商行而言，在當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管環(huán)境和市場(chǎng)環(huán)境下，應(yīng)繼續(xù)堅(jiān)持本土銀行、特色銀行、普惠銀行的定位，總結(jié)當(dāng)下各商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)，主動(dòng)擁抱變化，利用大數(shù)據(jù)打造有中小城商行特色的數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路。

銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)先行

銀行每天都有不同類型的客戶進(jìn)行各種交易，后臺(tái)會(huì)產(chǎn)生大量的客戶信息、交易流水等數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)資產(chǎn)已然成為一家銀行發(fā)展中不可或缺的生產(chǎn)要素。
數(shù)據(jù)若想在中小城商行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的道路上發(fā)揮作用，需先從自身出發(fā)，規(guī)范數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，使數(shù)據(jù)使用者能夠清晰地認(rèn)清數(shù)據(jù)之間的關(guān)系。
隨著銀行業(yè)大零售轉(zhuǎn)型發(fā)展，數(shù)據(jù)化運(yùn)營能力將成為信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理和客戶運(yùn)營的核心競(jìng)爭(zhēng)力，構(gòu)建面向業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)集市和全面的數(shù)據(jù)體系架構(gòu)，是一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，是銀行戰(zhàn)略決策、經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)控制的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，也是支撐銀行實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)化、智能化運(yùn)營的重要前提
諸葛identify接口實(shí)現(xiàn)了以用戶為中心的跨平臺(tái)分析，通過自定義用戶的唯一識(shí)別，將用戶實(shí)名制分析，結(jié)合諸葛的分析平臺(tái)，使用標(biāo)準(zhǔn)化的統(tǒng)一接口，打通不同平臺(tái)和終端。

銀行能夠清晰的知道了每位用戶的使用情況，如產(chǎn)品內(nèi)容、使用頻次、時(shí)長、使用段偏好等，通過建立高效數(shù)據(jù)指標(biāo)體系，清晰勾勒出某特定群體在特定研究范圍內(nèi)的行為全貌，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)精準(zhǔn)的獲取并分析。

數(shù)字化營銷，注入營銷新活力

營銷就是培養(yǎng)客戶的過程，知己知彼才能百戰(zhàn)不殆，因此在進(jìn)行營銷時(shí)，首先要了解客戶，若能夠充分地了解挖掘客戶真正的需求，銀行才可以實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的精準(zhǔn)、高效營銷。
尤其在中小城商行沒有大型銀行雄厚資本實(shí)力、集團(tuán)資源整合能力的背景下，找準(zhǔn)營銷方向顯得格外重要。

有了行為數(shù)據(jù)支撐以后，結(jié)合有效觸達(dá)，轉(zhuǎn)化率得到大幅提升。
同時(shí)我們還能在智能觸達(dá)中看到我們推送的觸達(dá)率和轉(zhuǎn)化率，以便我們分析轉(zhuǎn)化的效率。

通過采集不同渠道產(chǎn)生的銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，在規(guī)范數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，對(duì)數(shù)據(jù)經(jīng)過整合、分析、標(biāo)簽體系構(gòu)建等方式，描繪出針對(duì)單個(gè)客戶的客戶畫像，洞察客戶的真正需求，針對(duì)不同客戶的多樣化需求進(jìn)行相關(guān)營銷策略的制定，從而達(dá)到精準(zhǔn)營銷和拓客的目標(biāo)。

數(shù)字化運(yùn)營，打造運(yùn)營新模式

在銀行競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇以及銀行業(yè)監(jiān)管的日趨完善的環(huán)境下，銀行需要時(shí)刻堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展的基本理念，不斷進(jìn)行改革創(chuàng)新，從而實(shí)現(xiàn)全面深化改革銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營體制、業(yè)務(wù)運(yùn)營機(jī)制、業(yè)務(wù)運(yùn)營模式以及業(yè)務(wù)運(yùn)營流程，充分發(fā)揮銀行智慧運(yùn)營模式，在升級(jí)客戶體驗(yàn)的同時(shí)，還需優(yōu)化資源配置以及強(qiáng)化能力。
現(xiàn)代營銷觀念認(rèn)為：“營銷管理重在過程，控制了過程就控制了結(jié)果?！?br/>用戶行為分析之漏斗分析模型是企業(yè)實(shí)現(xiàn)精細(xì)化運(yùn)營、進(jìn)行用戶行為分析的重要數(shù)據(jù)分析模型，其精細(xì)化程度影響著營銷管理的成敗，以及用戶行為分析的精準(zhǔn)度。粗陋的漏斗分析模型因?yàn)檫^程管理不透明、數(shù)據(jù)分析不精細(xì)、用戶行為分析不科學(xué)而造成結(jié)果失控。

對(duì)于業(yè)務(wù)流程相對(duì)規(guī)范、周期較長、環(huán)節(jié)較多的流程分析,能夠直觀地發(fā)現(xiàn)和說明問題所在。
值得強(qiáng)調(diào)的是，漏斗分析模型并非只是簡(jiǎn)單的轉(zhuǎn)化率的呈現(xiàn)，科學(xué)的漏斗分析模型能夠?qū)崿F(xiàn)以下價(jià)值：

1.企業(yè)可以監(jiān)控用戶在各個(gè)層級(jí)的轉(zhuǎn)化情況，聚焦用戶有效轉(zhuǎn)化路徑；

降低流失是運(yùn)營人員的重要目標(biāo)，通過不同層級(jí)的轉(zhuǎn)化情況，迅速定位流失環(huán)節(jié)，持續(xù)地針對(duì)性分析找到可優(yōu)化點(diǎn)，如此提升用戶留存率。同時(shí)找到可優(yōu)化的短板，提升用戶體驗(yàn)。

2.多維度切分與呈現(xiàn)用戶轉(zhuǎn)化情況，成單瓶頸無處遁形。

科學(xué)的漏斗分析能夠展現(xiàn)轉(zhuǎn)化率趨勢(shì)的曲線，能幫助企業(yè)精細(xì)地捕捉用戶行為變化。提升了轉(zhuǎn)化分析的精度和效率,對(duì)選購流程的異常定位和策略調(diào)整效果驗(yàn)證有科學(xué)指導(dǎo)意義。

3.不同屬性的用戶群體漏斗比較，從差異角度窺視優(yōu)化思路。

漏斗對(duì)比分析是科學(xué)漏斗分析的重要一環(huán)。運(yùn)營人員可以通過觀察不同屬性的用戶群體（如新注冊(cè)用戶與老客戶、不同渠道來源的客戶）各環(huán)節(jié)轉(zhuǎn)化率，各流程步驟轉(zhuǎn)化率的差異對(duì)比，了解轉(zhuǎn)化率最高的用戶群體，分析漏斗合理性，并針對(duì)轉(zhuǎn)化率異常環(huán)節(jié)進(jìn)行調(diào)整。

寫在最后

目前中小城市商業(yè)銀行普遍存在一個(gè)現(xiàn)象：在銀行數(shù)字化趨勢(shì)流行的今日，大多業(yè)務(wù)人員并不具備數(shù)據(jù)使用的思維與能力。
在當(dāng)今的大環(huán)境中，業(yè)務(wù)人員僅僅立足于自己的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，不了解后臺(tái)數(shù)據(jù)的流轉(zhuǎn)、與其他業(yè)務(wù)條線數(shù)據(jù)之間的關(guān)系，便很難打破部門、業(yè)務(wù)線之間的隔閡，也就很難從數(shù)據(jù)這個(gè)知識(shí)寶庫中挖掘到有用的信息。
諸葛為這類企業(yè)提供的是一站式的定制化數(shù)據(jù)智能解決方案，聚焦業(yè)務(wù)場(chǎng)景數(shù)據(jù)應(yīng)用價(jià)值挖掘，為企業(yè)量身定制“產(chǎn)品+服務(wù)+咨詢+再開發(fā)”的專業(yè)數(shù)據(jù)智能服務(wù)。
截止目前，諸葛利用數(shù)據(jù)已經(jīng)幫助數(shù)家中小城商行在地方金融領(lǐng)域發(fā)揮天然優(yōu)勢(shì)。以諸葛合作伙伴「民泰銀行」為例，近年來，民泰銀行數(shù)字平臺(tái)進(jìn)入高速發(fā)展階段，用戶規(guī)模不斷擴(kuò)大，對(duì)精細(xì)化運(yùn)營有更高的要求，在接入諸葛之后，通過諸葛全方面多維度的數(shù)據(jù)采集能力，對(duì)其手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行所有運(yùn)行數(shù)據(jù)和屬性數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)抓取，通過更細(xì)顆粒度的產(chǎn)品運(yùn)行數(shù)據(jù)的監(jiān)測(cè)與分析，完善客群畫像，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品功能的優(yōu)化，提升平臺(tái)核心競(jìng)爭(zhēng)力。與此同時(shí)，諸葛采用加密技術(shù)、安全傳輸協(xié)議、身份認(rèn)證與訪問控制、敏感信息保護(hù)等技術(shù)和機(jī)制，對(duì)一些敏感的字段進(jìn)行加密脫敏顯示，極大的確保民泰銀行數(shù)據(jù)和系統(tǒng)的安全性。
未來，諸葛將不斷推進(jìn)數(shù)據(jù)化農(nóng)村金融創(chuàng)新，從數(shù)據(jù)出發(fā)，深入挖掘三農(nóng)客戶的特殊生活場(chǎng)景，推出適應(yīng)該部分客戶生產(chǎn)生活和金融消費(fèi)習(xí)慣的產(chǎn)品。

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