今年《政府工作報(bào)告》提出，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化智能化發(fā)展成為我國(guó)深入實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略、鞏固壯大實(shí)體經(jīng)濟(jì)根基的重點(diǎn)內(nèi)容之一。今年1月，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》）提出， 在新的發(fā)展階段，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)將積極推動(dòng)數(shù)字化發(fā)展，推進(jìn)數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合。

近年來，保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)。信息技術(shù)在保險(xiǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用越來越廣泛，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的線上化、智能化大大便捷了用戶的投保、理賠，讓保險(xiǎn)服務(wù)的可及性大大提升。然而，保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型仍面臨著業(yè)務(wù)、技術(shù)和監(jiān)管等多方面的挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)公司將如何應(yīng)對(duì)？

構(gòu)建更完善的組織架構(gòu)

“行業(yè)的管理層其實(shí)都很清楚數(shù)字化轉(zhuǎn)型的價(jià)值，但目前保險(xiǎn)業(yè)整體數(shù)字化發(fā)展不均衡，數(shù)字化短期對(duì)于業(yè)務(wù)提升效果不明顯?！庇烟┥谭紫瘓?zhí)行官趙大瑋在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，“不過，保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化的起點(diǎn)應(yīng)該是組織架構(gòu)，這一點(diǎn)其實(shí)監(jiān)管層面已再三明確?！?/p>

《指導(dǎo)意見》提出，改善組織架構(gòu)和機(jī)制流程。鼓勵(lì)組織架構(gòu)創(chuàng)新，以價(jià)值創(chuàng)造為導(dǎo)向，加強(qiáng)跨領(lǐng)域、跨部門、跨職能橫向協(xié)作和扁平化管理。組建不同業(yè)務(wù)條線、業(yè)務(wù)與技術(shù)條線相融合的共創(chuàng)團(tuán)隊(duì)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，增強(qiáng)快速響應(yīng)市場(chǎng)和產(chǎn)品服務(wù)開發(fā)能力。完善利益共享、責(zé)任共擔(dān)考核機(jī)制。建立創(chuàng)新孵化機(jī)制，加強(qiáng)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新模式研發(fā)，完善創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制。這是科學(xué)制定實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，加強(qiáng)數(shù)字化頂層設(shè)計(jì)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

“數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)現(xiàn)成功推進(jìn)，不僅是技術(shù)上的改進(jìn)，更深層次在于制度、流程、考核、資源等生產(chǎn)關(guān)系的調(diào)整。”在談到數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推進(jìn)與組織架構(gòu)之間的關(guān)系時(shí)，接受采訪的業(yè)內(nèi)人士告訴記者，“因此，強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)、加強(qiáng)組織架構(gòu)之間的聯(lián)系，將數(shù)字化融入保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略主線，從全機(jī)構(gòu)利益的視角統(tǒng)籌推進(jìn)、打通資源，明晰戰(zhàn)略定位，從公司治理的高度充分發(fā)揮董事會(huì)、高管層的作用，立足自身差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，制定戰(zhàn)略實(shí)施計(jì)劃，才能更好助力企業(yè)甚至行業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展?！?/p>

對(duì)此，誠泰保險(xiǎn)總經(jīng)理助理許振輝認(rèn)為，數(shù)字化轉(zhuǎn)型一定需要組織架構(gòu)的配合跟進(jìn)。在公司初具規(guī)模后，每一位經(jīng)營(yíng)者都在考慮如何降低部門之間的壁壘，而數(shù)字化能做到底層數(shù)據(jù)的流通和連接，圍繞著用戶經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)去打破組織壁壘，同時(shí)又保持了各個(gè)部門的獨(dú)立性。

保證數(shù)據(jù)要素安全性

“信息技術(shù)之于保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展正在由支撐保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)向引領(lǐng)、驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展過渡?！绷Υa科技聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官李超在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，保險(xiǎn)科技發(fā)展到數(shù)據(jù)要素化階段，通過數(shù)據(jù)的流通和共享，打破數(shù)據(jù)孤島，釋放數(shù)據(jù)要素價(jià)值潛能，不但能提升保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)、交易的便利度，也能加深保險(xiǎn)業(yè)與其他領(lǐng)域的結(jié)合，提升風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)能力，加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的顆粒度，從而更好地滿足各行業(yè)、各領(lǐng)域的變革需求，發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的作用。

然而，隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)逐步對(duì)外共享，使得企業(yè)原本的安全機(jī)制無法發(fā)揮有效作用。李超認(rèn)為，當(dāng)前，在應(yīng)用數(shù)據(jù)層面，保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型主要面臨兩大困境。

一是用戶隱私、數(shù)據(jù)的共享性及安全性。李超進(jìn)一步解釋道，保險(xiǎn)業(yè)不僅要遵守保險(xiǎn)行業(yè)的法律法規(guī)，還要受到民法典、個(gè)人信息保護(hù)法等法律的約束。作為典型的數(shù)字密集型產(chǎn)業(yè)，保險(xiǎn)的“大數(shù)法則”決定了其與生俱來的數(shù)據(jù)屬性。隨著保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化達(dá)到了較高的水平，信息安全問題日益嚴(yán)峻，如何筑牢個(gè)人敏感信息“保護(hù)墻”，更加智能、高效地保護(hù)用戶隱私和數(shù)據(jù)安全，數(shù)據(jù)的合規(guī)獲取、計(jì)算和治理、分級(jí)機(jī)制等均有待完善。

二是對(duì)多重風(fēng)險(xiǎn)的控制能力。多重風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在數(shù)字化本身的數(shù)據(jù)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，拓展可保邊界帶來的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，被層層分隔在信息孤島中的“原始風(fēng)險(xiǎn)”?？梢哉f，保險(xiǎn)數(shù)字化既帶來了行業(yè)價(jià)值鏈的重塑和變革，提升了行業(yè)效率，也讓風(fēng)險(xiǎn)控制變得更加分散和多維，這些都要求保險(xiǎn)科技企業(yè)必須建立與之匹配的數(shù)字化風(fēng)控，建立企業(yè)級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)優(yōu)化各類風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，將數(shù)字化風(fēng)控工具嵌入業(yè)務(wù)流程，提升風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警的智能化水平。

數(shù)據(jù)的高價(jià)值早已得到證實(shí)，其本身就容易引來外部攻擊。如何適應(yīng)不斷變化的安全管控需求，防止數(shù)據(jù)在流動(dòng)過程中不被非法復(fù)制、傳播、篡改甚至惡意盜用，已成為當(dāng)前企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨的一大重要安全挑戰(zhàn)。

李超認(rèn)為，數(shù)據(jù)是新時(shí)代重要的生產(chǎn)要素，這已經(jīng)成為行業(yè)的普遍共識(shí)。要充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)的驅(qū)動(dòng)和引領(lǐng)作用，無論是打造高端產(chǎn)品供應(yīng)鏈，提升保險(xiǎn)產(chǎn)品的質(zhì)量和水平，還是創(chuàng)新優(yōu)質(zhì)服務(wù)鏈，讓保險(xiǎn)服務(wù)更可及、更有溫度，抑或是延伸行業(yè)價(jià)值鏈，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)與各行業(yè)的深度融合，擴(kuò)展可保邊界，均需要打通信息孤島，充分釋放數(shù)據(jù)要素價(jià)值。

解決數(shù)字化人才短缺問題

要解決上述難題，人才是不可或缺的。

“保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型最核心的問題依然是數(shù)字化人才的短缺，特別是高層領(lǐng)軍型復(fù)合型人才?！敝袊?guó)文化管理協(xié)會(huì)鄉(xiāng)村振興建設(shè)委員會(huì)副秘書長(zhǎng)袁帥認(rèn)為，“數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要管理層、主導(dǎo)層具備統(tǒng)籌能力的人才來落實(shí)實(shí)施，保險(xiǎn)企業(yè)需要選聘具有科技背景的專業(yè)人才進(jìn)入董事會(huì)或高級(jí)管理層。同時(shí)，引進(jìn)和培養(yǎng)金融、科技、數(shù)據(jù)復(fù)合型人才，重點(diǎn)關(guān)注數(shù)據(jù)治理、架構(gòu)設(shè)計(jì)、模型算法、大數(shù)據(jù)、人工智能、網(wǎng)絡(luò)安全等專業(yè)領(lǐng)域。另外，積極引入數(shù)字化運(yùn)營(yíng)人才，提高金融生態(tài)經(jīng)營(yíng)能力，強(qiáng)化對(duì)領(lǐng)軍人才和核心專家的激勵(lì)措施。”

去年年底，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持高水平科技自立自強(qiáng)的指導(dǎo)意見》鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)選配具有科技行業(yè)背景、科技金融專業(yè)知識(shí)的董事和高級(jí)管理人員，加快引進(jìn)培養(yǎng)懂科技、懂金融的經(jīng)營(yíng)管理人才，有條件的可組建專業(yè)化科技金融團(tuán)隊(duì)，強(qiáng)化科技領(lǐng)域行業(yè)研究。

在普遍面臨數(shù)字化人才短缺的當(dāng)下，保險(xiǎn)公司如何打造數(shù)字化人才隊(duì)伍？李超認(rèn)為，要始終不斷堅(jiān)持科技創(chuàng)新，培養(yǎng)復(fù)合型人才。數(shù)字化時(shí)代的保險(xiǎn)科技公司應(yīng)建立更靈活的組織架構(gòu)、培養(yǎng)更與時(shí)俱進(jìn)的人才梯隊(duì)、打造更開放的企業(yè)生態(tài)，以制度驅(qū)動(dòng)科技創(chuàng)新落地。堅(jiān)持把創(chuàng)新作為引領(lǐng)發(fā)展的第一動(dòng)力，持續(xù)加大對(duì)云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等數(shù)字技術(shù)在保險(xiǎn)價(jià)值鏈中的場(chǎng)景應(yīng)用投入，加速保險(xiǎn)業(yè)務(wù)線上化發(fā)展。

保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型任重而道遠(yuǎn)。不過，在李超看來，保險(xiǎn)的本源是保障，保險(xiǎn)科技的根本目的是依靠信息技術(shù)的力量讓保險(xiǎn)更好地為用戶服務(wù)，讓保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)可感、可及、可靠?！斑@才是我們進(jìn)行一切科技創(chuàng)新的初衷和目標(biāo)，也是我們構(gòu)建保險(xiǎn)全鏈條生態(tài)體系，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的源動(dòng)力?！崩畛f道。（以上來源：金融時(shí)報(bào)-中國(guó)金融新聞網(wǎng) 作者：記者 王笑 新社匯·全媒體矩陣轉(zhuǎn)載發(fā)布）

圖片來源：互聯(lián)網(wǎng)

中國(guó)文化管理協(xié)會(huì)鄉(xiāng)村振興建設(shè)委員會(huì)副秘書長(zhǎng)、高級(jí)數(shù)據(jù)分析師袁帥認(rèn)為，數(shù)字化作為優(yōu)化體驗(yàn)、降本增效的重要手段，成為保險(xiǎn)企業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型的突破口之一。在新的發(fā)展階段，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型，是構(gòu)建銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)新發(fā)展格局、打造高質(zhì)量發(fā)展新引擎的現(xiàn)實(shí)需要，是更好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、更好滿足人民群眾日益增長(zhǎng)美好生活需要的內(nèi)在要求。但是這條路并非是一馬平川，而是面臨著諸多挑戰(zhàn)和坎坷的。保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨著業(yè)務(wù)、技術(shù)和監(jiān)管等多方面的挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)企業(yè)要秉持怎樣的理念、采取怎樣的措施，才能趕上新技術(shù)催生的數(shù)字化浪潮，從而提升管理和運(yùn)營(yíng)效率，助力存量市場(chǎng)挖潛和增量市場(chǎng)拓展。

我個(gè)人認(rèn)為，當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型最核心的問題依然是數(shù)字化人才的短缺，特別是高層領(lǐng)軍型復(fù)合型人才。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是需要從管理層和主導(dǎo)層具備統(tǒng)籌型人才來落實(shí)實(shí)施，保險(xiǎn)企業(yè)需要選聘具有科技背景的專業(yè)人才進(jìn)入董事會(huì)或高級(jí)管理層。引進(jìn)和培養(yǎng)金融、科技、數(shù)據(jù)復(fù)合型人才，重點(diǎn)關(guān)注數(shù)據(jù)治理、架構(gòu)設(shè)計(jì)、模型算法、大數(shù)據(jù)、人工智能、網(wǎng)絡(luò)安全等專業(yè)領(lǐng)域。積極引入數(shù)字化運(yùn)營(yíng)人才，提高金融生態(tài)經(jīng)營(yíng)能力，強(qiáng)化對(duì)領(lǐng)軍人才和核心專家的激勵(lì)措施。