受讓村鎮(zhèn)銀行股權(quán)漸成趨勢(shì) 區(qū)域銀行或?qū)⒋彐?zhèn)銀行納入整盤(pán)規(guī)劃
日前，天津銀保監(jiān)局發(fā)布關(guān)于天津津南村鎮(zhèn)銀行股份有限公司變更股權(quán)的批復(fù)，同意天津農(nóng)商銀行受讓原包商銀行股份有限公司持有的天津津南村鎮(zhèn)銀行11800萬(wàn)股股份。受讓完成后，天津農(nóng)商銀行占天津津南村鎮(zhèn)銀行總股本的39.33%。
近期，監(jiān)管部門(mén)還對(duì)多起受讓村鎮(zhèn)銀行股權(quán)的請(qǐng)示做出批復(fù)，多數(shù)是區(qū)域銀行參與受讓。
蒙商銀行相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)在近期召開(kāi)的經(jīng)營(yíng)工作會(huì)議上表示，推進(jìn)區(qū)外村鎮(zhèn)銀行股權(quán)處置、區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)化解和消費(fèi)金融公司可持續(xù)發(fā)展。
近年來(lái)，對(duì)主要經(jīng)營(yíng)區(qū)域以外的村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行股權(quán)處置的村鎮(zhèn)銀行發(fā)起行不在少數(shù)。比如：2019年，龍江銀行在黑龍江聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所捆綁掛牌轉(zhuǎn)讓其持有的外省6家村鎮(zhèn)銀行股權(quán)。
相關(guān)專(zhuān)家認(rèn)為，處置區(qū)域外村鎮(zhèn)銀行股權(quán)更多是市場(chǎng)行為，原因在于發(fā)起行輸出自身的經(jīng)營(yíng)、管理和風(fēng)控模式未取得明顯成效，跨區(qū)域布局也未取得預(yù)期效果;區(qū)域銀行受讓村鎮(zhèn)銀行同樣也是市場(chǎng)行為。
中國(guó)文化管理協(xié)會(huì)鄉(xiāng)村振興建設(shè)委員會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)、資深金融業(yè)人士袁帥在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，區(qū)域銀行管理本地的村鎮(zhèn)銀行有很多優(yōu)勢(shì)，不僅可以將較為優(yōu)質(zhì)的金融管理理念和金融科技技術(shù)引入到村鎮(zhèn)銀行，改善運(yùn)行效率，提升最基層的服務(wù)，也能更好地結(jié)合本土及人文文化來(lái)推動(dòng)金融服務(wù)“三農(nóng)”的實(shí)施。當(dāng)前，農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)者越來(lái)越多，區(qū)域銀行管理本地村鎮(zhèn)銀行是快速規(guī)范市場(chǎng)，聚攏市場(chǎng)份額的強(qiáng)有力舉措。
區(qū)域銀行受讓村鎮(zhèn)銀行股權(quán)只是第一步，未來(lái)還需要區(qū)域銀行通過(guò)合理規(guī)劃營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、增資擴(kuò)股、完善公司治理和內(nèi)部控制機(jī)制等方式提升村鎮(zhèn)銀行綜合實(shí)力。
全力化解風(fēng)險(xiǎn)
為支持村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本和深化改革，有效處置化解風(fēng)險(xiǎn)，銀保監(jiān)會(huì)于2020年發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險(xiǎn)改革重組有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，要求進(jìn)一步督促主發(fā)起行落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)處置牽頭責(zé)任，推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行改革重組。對(duì)個(gè)別處置意愿不強(qiáng)、缺少處置能力的主發(fā)起行，屬地監(jiān)管部門(mén)可按照市場(chǎng)化、法治化的原則，推動(dòng)其優(yōu)進(jìn)劣出。
袁帥表示，區(qū)域銀行受讓村鎮(zhèn)銀行股權(quán)后，應(yīng)借助自身的公司治理和內(nèi)部控制經(jīng)驗(yàn)，化解村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部控制是村鎮(zhèn)銀行實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段，對(duì)村鎮(zhèn)銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。村鎮(zhèn)銀行受內(nèi)控制度建設(shè)滯后、流程控制不足、責(zé)任追究不到位、人員素質(zhì)制約等因素影響，普遍存在內(nèi)控制度執(zhí)行有效性不足等問(wèn)題，易誘發(fā)管理風(fēng)險(xiǎn)。因此，發(fā)起行應(yīng)以?xún)?nèi)控制度執(zhí)行力建設(shè)為支撐，夯實(shí)管理基礎(chǔ)。
袁帥認(rèn)為，村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)規(guī)模小，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力弱，而內(nèi)部控制又是控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。但由于目前村鎮(zhèn)銀行正處于改革發(fā)展階段，在鄉(xiāng)村振興新征程時(shí)期的要求下，體制轉(zhuǎn)變、業(yè)務(wù)發(fā)展任務(wù)繁重，致使內(nèi)控建設(shè)相對(duì)滯后，風(fēng)險(xiǎn)排查不力的隱患凸顯。因此，迫切需要建立一套責(zé)權(quán)分明、相互制約、運(yùn)作有序的內(nèi)控機(jī)制，使之適應(yīng)當(dāng)前村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的需要。
袁帥認(rèn)為，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)從完善公司治理和內(nèi)部控制機(jī)制入手，建立人才培訓(xùn)長(zhǎng)效機(jī)制，分層次和重點(diǎn)開(kāi)展針對(duì)性培訓(xùn)，全力化解各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)基層業(yè)務(wù)人員以培訓(xùn)操作規(guī)程和業(yè)務(wù)技巧為重點(diǎn)，強(qiáng)化內(nèi)控制度建設(shè)，對(duì)各類(lèi)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的內(nèi)控制度，并定期評(píng)估，及時(shí)修訂完善內(nèi)控制度;強(qiáng)化流程管理，促進(jìn)業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)、管理信息系統(tǒng)與內(nèi)部控制流程有效結(jié)合，加強(qiáng)對(duì)貸款審核、貸后監(jiān)管、會(huì)計(jì)對(duì)賬、人員輪崗等業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)的系統(tǒng)控制，明確職能，責(zé)任到人。
優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)
《通知》對(duì)村鎮(zhèn)銀行發(fā)起行也提出優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者等要求，對(duì)于有出資意愿和處置能力的主發(fā)起行，要求屬地銀保監(jiān)局和并表銀保監(jiān)局可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)處置的實(shí)際需要，按規(guī)定程序?qū)徤餮芯看_定其對(duì)村鎮(zhèn)銀行增資所需滿(mǎn)足的監(jiān)管評(píng)級(jí)、監(jiān)管指標(biāo)等相關(guān)條件，支持其向所發(fā)起設(shè)立的高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行增資擴(kuò)股，或在真實(shí)、潔凈、合規(guī)的前提下，通過(guò)多種方式協(xié)助處置不良貸款，同時(shí)要認(rèn)真評(píng)估主發(fā)起行包括出資能力、風(fēng)險(xiǎn)狀況在內(nèi)的綜合情況，防止因處置風(fēng)險(xiǎn)而形成新的風(fēng)險(xiǎn)。
當(dāng)前，部分村鎮(zhèn)銀行發(fā)起行持股比例不高，有的甚至只達(dá)到監(jiān)管的最低標(biāo)準(zhǔn)20%，提升發(fā)起行的持股比例已勢(shì)在必行。同時(shí)，也應(yīng)引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，補(bǔ)充中長(zhǎng)期資本。
南京審計(jì)大學(xué)金融風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心研究員楊小玲向記者表示，區(qū)域性銀行主要服務(wù)對(duì)象為當(dāng)?shù)卣椭行∥⑵髽I(yè)，與當(dāng)?shù)赜兄l繁的業(yè)務(wù)往來(lái)。作為村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起行，區(qū)域性銀行應(yīng)進(jìn)一步提高持股比例，在董事會(huì)上爭(zhēng)取更多事項(xiàng)的主導(dǎo)權(quán)。同時(shí)，也要吸引和挑選合格的戰(zhàn)略投資者，在此過(guò)程中要優(yōu)先考慮希望長(zhǎng)期服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的股東。
合理規(guī)劃營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)
2006年12月20日，原銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn)》，提出在湖北、四川、吉林等6個(gè)省(區(qū))農(nóng)村地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)，全國(guó)的村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作從此啟動(dòng)。
在村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)初期，村鎮(zhèn)銀行被當(dāng)做發(fā)起行跨區(qū)域開(kāi)設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的一種手段，當(dāng)時(shí)的發(fā)起行包括：股份制商業(yè)銀行、城商行(以經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)城商行為主)等，幾乎不存在村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)與自身支行網(wǎng)點(diǎn)在同一區(qū)域存在的情況，他們之間也不存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。
隨著區(qū)域銀行更多參與受讓村鎮(zhèn)銀行股權(quán)，上述問(wèn)題開(kāi)始顯現(xiàn)。
和區(qū)域銀行相比，有的村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)位置更好，支農(nóng)支小特色更為明顯。比如：貴州一家村鎮(zhèn)銀行大多數(shù)網(wǎng)點(diǎn)都在經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)、位置較好的區(qū)域，而參與受讓的發(fā)起行網(wǎng)點(diǎn)主要在縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)。
如何推動(dòng)區(qū)域銀行與村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，需要發(fā)起行根據(jù)各網(wǎng)點(diǎn)的特色做出科學(xué)合理的規(guī)劃。
楊小玲認(rèn)為，區(qū)域性銀行一般在當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)多，品牌認(rèn)可度高。村鎮(zhèn)銀行起步較晚，即使村鎮(zhèn)銀行地理位置較好，要想做大做好仍需一定的積累。作為主發(fā)起行，應(yīng)保持村鎮(zhèn)銀行獨(dú)立法人地位和經(jīng)營(yíng)自主權(quán)，做到“不缺位、不越位”，充分發(fā)揮村鎮(zhèn)銀行主動(dòng)性。在大數(shù)據(jù)金融背景下，區(qū)域性銀行可利用金融科技技術(shù)，制訂風(fēng)險(xiǎn)防范系統(tǒng)，為新老客戶(hù)訂制差異化金融產(chǎn)品。而這些，正是目前村鎮(zhèn)銀行所欠缺的。
來(lái)源：農(nóng)村金融時(shí)報(bào) 記者 郝飛 新社匯·全媒體矩陣轉(zhuǎn)載發(fā)布
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