焦點|18家上市銀行2021年綠色信貸超11萬億元 4家過萬億元

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舉報 2022-04-06

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自國家提出“雙碳”目標以來，銀行機構(gòu)紛紛加大對綠色信貸的投放力度，積極支持綠色低碳轉(zhuǎn)型，以綠色金融推動綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

目前已有多家上市銀行披露了2021年綠色信貸的投放情況，《證券日報》記者根據(jù)去年年報數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，截至去年末，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行的綠色貸款余額規(guī)模分列前三。其中工商銀行貸款規(guī)模破2.4萬億元，農(nóng)業(yè)銀行及建設(shè)銀行貸款規(guī)模接近2萬億元。

4家銀行綠色貸款余額超萬億元

目前A股已有18家銀行披露了2021年綠色貸款余額相關(guān)情況?！蹲C券日報》記者梳理發(fā)現(xiàn)，截至4月6日，18家A股上市銀行2021年綠色貸款余額規(guī)模合計超11萬億元，各家銀行綠色貸款較上一年均實現(xiàn)不同程度的增長。

從綠色貸款余額規(guī)模來看，其中有4家銀行規(guī)模超萬億元，分別是工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、興業(yè)銀行。截至去年末，貸款余額分別為2.48萬億元、1.98萬億元、1.96萬億元、1.39萬億元。

從綠色信貸規(guī)模同比增速來看，平安銀行、中信銀行、民生銀行綠色貸款余額增幅均超100%，位列前三，增幅分別為204.6%、140.75%、103.76%。

從綠色貸款的投放方面來看，主要方向是基礎(chǔ)設(shè)施、綠色交通、環(huán)保、水資源處理、風電項目、生態(tài)環(huán)境、清潔能源等綠色產(chǎn)業(yè)金融需求。

中央財經(jīng)大學證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行戰(zhàn)略研究部總經(jīng)理楊海平對《證券日報》記者表示，商業(yè)銀行是我國金融體系中的主力軍，是資源配置的主渠道，也是綠色金融的主力軍、主渠道。未來銀行機構(gòu)一定會進一步加大綠色信貸的投放力度。一方面，“雙碳”目標已經(jīng)深入人心，生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展勢不可擋。銀行作為主力軍應(yīng)擔起大旗。另一方面，越來越多的資源會向綠色發(fā)展傾斜，未來金融機構(gòu)的環(huán)境責任是要寫入法律的。從銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的角度看，未來加大綠色信貸是銀行的理性選擇。

多筆首單“碳貸款”落地

除綠色信貸外，多家銀行年報里也提及了在碳排放相關(guān)貸款方面進行的創(chuàng)新探索和實踐。

比如，郵儲銀行去年成功落地首筆可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款和碳匯收益權(quán)質(zhì)押貸款，投資全國首單綠色個人汽車抵押貸款資產(chǎn)支持證券。交通銀行落地長三角地區(qū)首筆碳配額質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，先后在青島、重慶、南昌等地發(fā)放基于全國碳排放配額（CEA）質(zhì)押融資，并協(xié)同各方，落地全國首筆碳排放配額質(zhì)押疊加保證保險融資業(yè)務(wù)。興業(yè)銀行落地碳中和債券、全國碳排放配額質(zhì)押融資、濕地碳匯質(zhì)押融資等多筆具有“首單”“首創(chuàng)”意義的業(yè)務(wù)，在多個重點地區(qū)批量開展碳排放配額質(zhì)押業(yè)務(wù)。

中國文化管理協(xié)會鄉(xiāng)村振興建設(shè)委員會副秘書長袁帥告訴《證券日報》記者，幫助各個行業(yè)盤活碳資產(chǎn)，助力碳交易，是當前銀行碳金融領(lǐng)域把握機遇、業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重要著力點之一。銀行在碳資產(chǎn)質(zhì)押方面貸款，可有效幫助企業(yè)盤活碳配額資產(chǎn)、降低授信門檻，解決節(jié)能減排企業(yè)融資難、擔保難問題，充分發(fā)揮碳排放權(quán)交易在金融資本和實體經(jīng)濟之間的聯(lián)通作用，通過金融資產(chǎn)配置，引導(dǎo)實體經(jīng)濟綠色發(fā)展。

此外，也有銀行從不同的方面助力綠色金融發(fā)展。比如，工商銀行去年在廣東、天津、廣西等地區(qū)試點碳中和“零碳網(wǎng)點”，積極履行大行責任擔當，創(chuàng)新綠色金融服務(wù)，去年在行業(yè)內(nèi)首發(fā)“碳中和”資產(chǎn)配置指數(shù)及綠色金融主題理財產(chǎn)品。招商銀行去年建立了綠色金融績效考核制度，在總行相關(guān)部門和分支機構(gòu)的績效考核體系中設(shè)置“綠色信貸”指標。

需注意的是，當前環(huán)境下銀行業(yè)助力綠色金融仍面臨一定的挑戰(zhàn)，楊海平認為，一是對環(huán)境風險和其他風險的綜合管控，較難把握。二是短期效益和長期效益之間或者說社會責任和商業(yè)可持續(xù)性之間的平衡，較難把握。三是綠色金融能力和其他金融能力的融合，綠色金融戰(zhàn)略和其他戰(zhàn)略之間的融合，較難實現(xiàn)。例如，綠色信貸和綠色投行能力的融合，實現(xiàn)難度大。綠色銀行和數(shù)字銀行戰(zhàn)略的融合，實現(xiàn)難度大。

楊海平建議，未來銀行機構(gòu)仍要通過完善人才培養(yǎng)建設(shè)機制；通過與環(huán)保部門、產(chǎn)業(yè)主體、國內(nèi)外咨詢機構(gòu)、國內(nèi)外同業(yè)等合作；通過借助金融科技提升綠色金融能力，一體化推進綠色銀行和數(shù)字銀行的打造等方面來增強自身能力。（以上來源：證券日報網(wǎng) 記者吳珊見習記者余俊毅新社匯·全媒體矩陣轉(zhuǎn)載發(fā)布）

圖片來源：互聯(lián)網(wǎng)

中國文化管理協(xié)會鄉(xiāng)村振興建設(shè)委員會副秘書長、金融業(yè)發(fā)展研究人士袁帥表示，我國“雙碳”目標的提出以來，綠色金融的理念和政策相繼推出，國內(nèi)銀行也正探索碳市場的布局。面對中國的碳中和發(fā)展目標，就金融領(lǐng)域而言，無論是綠色貸款、綠色債券、碳交易等潛力巨大，頂層設(shè)計至關(guān)重要，特別是碳交易是未來的重點。

要助力碳中和、碳達峰，銀行有一個特殊功能，即銀行是資金交易過程中的重要參與者，這意味著銀行在資金價格和準入的過程中可以放入低碳、碳排放等要求。碳賬戶的推出，以“低碳權(quán)益、普惠大眾”為核心，具體量化社區(qū)、家庭、個人節(jié)能減碳行為并賦予一定價值，通過低碳行為構(gòu)建科學計量方法和核算測量轉(zhuǎn)化標準，基于綠色出行、綠色消費、綠色生活等節(jié)能減排場景，用戶可實時記錄與查詢個人的碳減排數(shù)據(jù)，并與碳交易市場平臺互聯(lián)互通，形成持久、普遍的綠色生活方式，以此鼓勵用戶踐行綠色低碳生活理念，這是具備綠色、可持續(xù)的意義的。

幫助各個行業(yè)盤活碳資產(chǎn)，助力碳交易，是當前銀行碳金融領(lǐng)域把握機遇、業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重要著力點之一。目前，國內(nèi)銀行業(yè)積極梳理碳交易參與主體對碳金融服務(wù)的需求，創(chuàng)新推出了碳排放權(quán)質(zhì)押貸款、國家核證自愿減排量質(zhì)押授信、碳遠期交易履約保函等碳金融產(chǎn)品和服務(wù)，幫助企業(yè)盤活碳資產(chǎn)、拓展綠色項目資金來源、降低綠色項目融資成本，服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色低碳轉(zhuǎn)型。碳資產(chǎn)質(zhì)押貸款是企業(yè)或供應(yīng)鏈以自身現(xiàn)有或未來可獲得的碳資產(chǎn)作為標的物進行質(zhì)押貸款的融資模式，是碳排放權(quán)作為企業(yè)權(quán)利的具體化表現(xiàn)。

碳資產(chǎn)質(zhì)押貸款是銀行以生態(tài)環(huán)境部門核發(fā)的碳排放權(quán)配額為質(zhì)押，根據(jù)全國碳市場交易價格、企業(yè)自身生產(chǎn)經(jīng)營情況等因素，綜合為企業(yè)發(fā)放的貸款，可有效幫助企業(yè)盤活碳配額資產(chǎn)、降低授信門檻，解決節(jié)能減排企業(yè)融資難、擔保難問題，充分發(fā)揮碳排放權(quán)交易在金融資本和實體經(jīng)濟之間的聯(lián)通作用，通過金融資產(chǎn)配置，引導(dǎo)實體經(jīng)濟綠色發(fā)展。

推動碳金融市場健康高效發(fā)展，銀行機構(gòu)應(yīng)積極主動作為，推進綠色金融和轉(zhuǎn)型金融標準體系建設(shè)，完善激勵約束，發(fā)展多樣化金融工具，繼續(xù)深化綠色金融地方試點和國際合作，有力、有序、有效支持經(jīng)濟社會綠色低碳轉(zhuǎn)型。

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