焦點(diǎn)|“政策+資金+服務(wù)”豐富助企“大禮包”
日前，國務(wù)院印發(fā)《扎實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)的一攬子政策措施》，鼓勵(lì)對(duì)中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶、貨車司機(jī)貸款及受疫情影響的個(gè)人住房與消費(fèi)貸款等實(shí)施延期還本付息，加大普惠小微貸款支持力度，繼續(xù)推動(dòng)實(shí)際貸款利率穩(wěn)中有降，提高資本市場融資效率，加大金融機(jī)構(gòu)對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和重大項(xiàng)目支持力度。
在助企紓困過程中既需要銀行將信貸投向重點(diǎn)領(lǐng)域和環(huán)節(jié)，也需要銀行不斷降低企業(yè)融資成本。
中國文化管理協(xié)會(huì)鄉(xiāng)村振興建設(shè)委員會(huì)副秘書長袁帥對(duì)記者表示，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)有效服務(wù)受影響較大的行業(yè)、企業(yè)，為貨運(yùn)物流、倉儲(chǔ)、電商等企業(yè)開辟金融綠色通道，簡化企業(yè)辦事流程，節(jié)約企業(yè)腳底成本;著力穩(wěn)住中小微企業(yè)基本盤，提高中小微企業(yè)應(yīng)對(duì)疫情等風(fēng)險(xiǎn)沖擊的能力。
多項(xiàng)舉措持續(xù)發(fā)力精準(zhǔn)滴灌
近期，多家銀行陸續(xù)出臺(tái)落實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤的相關(guān)舉措，意在將信貸資金精準(zhǔn)滴灌到小微企業(yè)。如何做到精準(zhǔn)，各家銀行的策略則各有不同。
以渤海銀行為例，渤海銀行天津分行在總行研究制定并出臺(tái)的《渤海銀行落實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤28條舉措》基礎(chǔ)上，結(jié)合所在區(qū)域發(fā)展特色附加制定推出“22條”舉措細(xì)則，旨在通過上下“一盤棋”，全面助力所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)快速增長：通過增加貸款投放、提高信用貸款占比、增加延期還本付息、減費(fèi)讓利等系列措施，不折不扣落實(shí)助企紓困、惠企利民各項(xiàng)政策，全力提升金融助企惠企服務(wù)質(zhì)效，幫助中小微企業(yè)渡過難關(guān)。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理?xiàng)詈Ｆ皆诮邮懿稍L時(shí)表示，商業(yè)銀行應(yīng)圍繞重點(diǎn)領(lǐng)域小微企業(yè)實(shí)施紓困，調(diào)整小微企業(yè)授信規(guī)劃、授信策略、營銷指引，以保證全行步調(diào)一致，確保小微企業(yè)紓困效果，并盡可能降低風(fēng)險(xiǎn)。
楊海平認(rèn)為，在助企紓困過程中，銀行應(yīng)精準(zhǔn)界定受疫情影響的小微企業(yè)范圍，主動(dòng)提供服務(wù)，將合理續(xù)貸、展期、調(diào)整還款安排，維護(hù)其征信記錄(并免收罰息)作為服務(wù)重點(diǎn)領(lǐng)域小微企業(yè)的重要形式。同時(shí)，完善線上供應(yīng)鏈產(chǎn)品和服務(wù)模式，針對(duì)服務(wù)業(yè)、外貿(mào)領(lǐng)域、民生領(lǐng)域小微企業(yè)創(chuàng)新專屬金融產(chǎn)品，推廣線上信用貸款產(chǎn)品。此外，還要幫助小微企業(yè)理解政策，爭取政策紅利，利用銀行自身優(yōu)勢(shì)幫助小微企業(yè)解決實(shí)際困難。
積極行動(dòng)降低企業(yè)融資成本
近幾個(gè)月，監(jiān)管部門出臺(tái)的一系列文件和舉措，給銀行降低企業(yè)融資成本提供了依據(jù)，指明了方向。
楊海平認(rèn)為，在降低企業(yè)融資成本方面，銀行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管部門關(guān)于服務(wù)收費(fèi)的規(guī)定，積極減免服務(wù)收費(fèi)，并爭取利用人民銀行支小再貸款政策壓降小微企業(yè)融資成本，提升內(nèi)部管理水平，為進(jìn)一步壓降小微企業(yè)融資綜合成本提供有利條件。
在廣東東莞經(jīng)營一家五金制品公司的謝先生，最近真切感受到銀行貸款利率的優(yōu)惠。
謝先生從事五金配件生產(chǎn)銷售多年，據(jù)他估算，受疫情等多種因素影響，他的企業(yè)回款較慢，采購原材料的資金問題會(huì)在較長時(shí)間內(nèi)存在。因此，他想申請(qǐng)一筆額度較大且利率較為優(yōu)惠的貸款。
就在謝先生一籌莫展之際，他收到廣發(fā)銀行手機(jī)銀行“小微E秒貸”推送消息，為支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)，廣發(fā)銀行開展首期利率5折優(yōu)惠活動(dòng)。謝先生通過手機(jī)操作，從申請(qǐng)到放款，不到5分鐘即獲批25萬元授信額度，可隨借隨還按天計(jì)息。
在資金壓力得到緩解后，謝先生的企業(yè)開始提速生產(chǎn)。車間中兩條生產(chǎn)線，一條已達(dá)到滿產(chǎn)水平，另一條也很快可以恢復(fù)往常水平。
在廣發(fā)銀行客戶中，像謝先生一樣，在近期享受到優(yōu)惠利率的客戶還有很多。今年，廣發(fā)銀行已累計(jì)為小微企業(yè)和個(gè)體工商戶減免費(fèi)用1365.4萬元，有效降低小微企業(yè)和個(gè)體工商戶綜合融資成本。
中國人民銀行發(fā)布5月社會(huì)融資規(guī)模增量統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款增加1.82萬億元，同比多增3936億元。多數(shù)省份企業(yè)貸款加權(quán)平均利率同比下降。（以上來源： 農(nóng)村金融時(shí)報(bào) 記者 郝飛 新社匯·全媒體矩陣轉(zhuǎn)載發(fā)布）
圖片來源：農(nóng)村金融時(shí)報(bào)
中國文化管理協(xié)會(huì)鄉(xiāng)村振興建設(shè)委員會(huì)副秘書長袁帥表示，近期，各相關(guān)部門已連續(xù)出臺(tái)了一系列金融紓困政策，強(qiáng)調(diào)加大對(duì)保供企業(yè)、受困主體和群體的金融支持力度。
銀行等金融機(jī)構(gòu)接下來應(yīng)該要有效服務(wù)受影響較大行業(yè)，為貨運(yùn)物流、倉儲(chǔ)、電商等企業(yè)開辟金融“綠色通道”，簡化企業(yè)辦事流程，節(jié)約企業(yè)腳底成本。。著力穩(wěn)住中小微企業(yè)基本盤，提高中小微企業(yè)應(yīng)對(duì)疫情等風(fēng)險(xiǎn)沖擊的能力。為受到疫情影響的較為特殊的群體提供更多差異化的金融服務(wù)和產(chǎn)品，解決他們的燃眉之急，落實(shí)好受影響相關(guān)逾期貸款可以不作逾期記錄報(bào)送的有關(guān)規(guī)定，做好征信保護(hù)。
保險(xiǎn)業(yè)在幫助企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)方面上，我認(rèn)為，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮其金融服務(wù)的本職、本質(zhì)，要緊密與銀行機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)，探索“銀行+保險(xiǎn)”等面向企業(yè)，特別是中小微企業(yè)的貸款保障，政策性擔(dān)保融資模式，暢通企業(yè)金融渠道和通路，開發(fā)定制定向的服務(wù)產(chǎn)品，提升服務(wù)質(zhì)量，簡化相關(guān)業(yè)務(wù)辦理流程，為助企抗疫、復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供全方位金融服務(wù)。
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